Анализ состояния системы кредитования малых предприятий в России в современных условиях

В конце февраля 2010 г. правительственная комиссия по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП) одобрила предложения Минэкономразвития о выделении в 2010 году на поддержку малого и среднего предпринимательства дополнительных средств из федерального бюджета в объеме 15,4 млрд рублей. Планируется, что из этой суммы 8,4 млрд будет предоставлено в виде субсидий бюджетам субъектов Федерации и семь млрд — на дополнительную капитализацию ОАО «Российский банк развития» (РосБР) «в целях увеличения кредитных продуктов, в том числе направленных на поддержку инновационного предпринимательства». Эта структура является оператором Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства в сотрудничестве с коммерческими банками.

Примером такого взаимодействия стало заключение в 2010 году договора между РосБР и Самарским ОАО «Первобанк» о предоставлении 143 млн рублей в рамках упомянутой программы. Несколько ранее, в конце января этого года, РосБР также открыл кредитную линию Гарантийному фонду поддержки предпринимательства Самарской области на сумму 150 млн рублей сроком до трех лет для последующего предоставления целевых займов субъектам малого и среднего предпринимательства.

Подобные примеры есть и в других регионах Поволжья: в начале февраля 2010 года Волго-Вятский банк Сбербанка и министерство промышленности и инноваций Нижегородской области продлили срок действия соглашения о сотрудничестве в сфере льготного автокредитования юридических лиц и предпринимателей, заключенного в августе 2009 года.

Итоги работы коммерческих банков в рамках госпрограммы поддержки МСП. В 2009 году банку «Солидарность» (Самара) РосБР было выделено 542 млн рублей. В результате размещения полученных траншей финансовую поддержку получили предприятия Самары, Тольятти, Сызрани и Новокуйбышевска. Кроме того, в декабре 2009 года самарский банк получил целевой транш в размере 65 млн рублей для субъектов малого и среднего бизнеса Саратовской губернии.

В других регионах идут аналогичные процессы. Более того, ранее не участвовавшие в программе банки намерены к ней присоединиться, а также участвовать в аналогичных региональных проектах.

Одной из характерных черт роста объемов выданных кредитов в 2009-2010 является рост просрочки. В кризисный период кредитование малых и средних предприятий продолжает развиваться.

За второе полугодие 2009 года по трем крупнейшим регионам Поволжья можно привести следующие цифры: в Самарской области рост составил 94%, в Татарстане – 82%, в Нижегородской области – 113%. Кроме того, стоит обратить внимание на следующий факт: Самарская область впервые за долгое время обогнала традиционного лидера — Татарстан — по объемам выданных кредитов для МСП (118 млрд рублей против 86) и вышла на первое место в макрорегионе. В других регионах Поволжья рост кредитования в процентном отношении обгонял лидеров, хотя и отставал в абсолютных показателях.

На первый взгляд, ситуация вполне положительная, однако на фоне роста кредитования лишь в одном регионе Поволжья — Пензенской области — субъекты МСП смогли увеличить инвестиции на собственное развитие. Во всех остальных наблюдается значительное падение. Естественно, что в кризисной ситуации большинство предприятий испытывали трудности, что отразилось на их способности оплачивать кредиты. Это видно по размерам просроченной задолженности, которые превысили «тревожный» пятипроцентный барьер во всех регионах Поволжья, за исключением Саратовской области, Мордовии и Марий Эл. В Чувашской Республике размер просрочки принял и вовсе угрожающие масштабы – 14% .

Другие материалы:

Порядок налогообложения прибыли банка
К числу наиболее значительных изменений порядка исчисления налога на прибыль относится практически полная ликвидация налоговых льгот, значительное снижение ставки налога (про нее говорилось выше), а также введение системы налогового учета ...

Виды банковских кредитов. Принципы кредитования юридических лиц
Наиболее распространенными видами кредитования предприятий являются: микрокредитование, вексельное кредитование, кредитная линия, факторинг, овердрафт. Банковские векселя - далеко не новый продукт, хотя и недостаточно освоенный участника ...

Разработка процесса управления кредитным риском
Кредитование — одно из наиболее значимых направлений в банковской деятельности. Если сегодня есть еще кредитные учреждения, которые не эмитируют пластиковые карты или не занимаются операциями с ценными бумагами, то найти коммерческий банк ...