Совершенствование системы кредитования

Информация » Совершенствование системы кредитования физических лиц » Совершенствование системы кредитования

Страница 2

· формализовать и стандартизировать бизнес-процессы по возврату проблемной задолженности, что позволит установить полный контроль за процессом возврата и, главное, наиболее эффективно управлять процессом возврата кредитов;

· создать профессиональный информационный центр или повысить эффективность существующего.

Работа внутри банка потребует серьезных первоначальных инвестиций и высоких текущих расходов, но все же данное предложение с течением времени позволит улучшить работу кредитных инспекторов. То есть, появиться больше времени на работу с потенциальными заемщиками, увеличиться количество выдаваемых кредитов, будет произведена более качественная оценка платежеспособности заемщика, а, следовательно, увеличиться объем и качество кредитного портфеля.

Рассчитаем какой эффект получит Сбербанк приняв данное предложение.

Кредитный отдел затрачивает 3 часа на выдачу и оформление кредитов. В настоящее время в г. Комсмольске-на-Амуре существует 8 отделов кредитования. То есть, в день кредитный отдел выдает около 6 кредитов, в неделю – около 36 кредитов, в месяц – 144 кредита.

Анализ кредитного портфеля, проведенный во второй главе показал, что в настоящее время, повышенным спросом у населения пользуются кредиты на неотложные нужды, без обеспечения. Например, возьмем сумму кредита, выдаваемую Сбербанком, одному заемщику равную 45000 рублей.

36 × 45000 = 1620000 рублей – срочная задолженность по одному кредитному отделу за неделю.

Около 2 часов в день кредитный отдел затрачивает на работу с просроченной задолженностью.

Если ввести единицу по работе с просроченной задолженностью, то у кредитного отдела количество времени на выдачу кредитов увеличиться и составит 5 часов. В день он сможет выдать 10 кредитов, в неделю – 60, в месяц – 240. А срочная задолженность за неделю увеличиться и составит:

60 × 45000 = 2700000 рублей.

144 × 45000 = 6480000 рублей – срочная задолженность на один кредитный отдел в месяц, без введения работника по просрочке.

240 × 45000 = 10800000 рублей – срочная задолженность на один кредитный отдел в месяц, с введением работника по просрочке.

Таким образом, если создать единицу по работе с просроченной задолженностью, то срочная ссудная задолженность на один кредитный отдел за месяц увеличиться на 66,7 %, что повлияет на увеличение процентных доходов Сбербанка.

Годовой доход Сбербанка при кредитовании одного заемщика на сумму 45000 рублей, и на срок 12 месяцев составит 5436,99 рублей (Таблица 3.2.12).

Таблица 3.2.12 – Расчет годового дохода Сбербанка от одного заемщика

Месяц

Остаток по кредиту, р.

Ежемесячный взнос по кредиту, р.

Ежемесячный взнос по процентам, р.

Дней в месяце

Дней в году

Единовременный взнос (3 % от суммы кредита), р.

1

45000

3750

1978,77

30

365

1350

2

41250

3750

576,37

3

37500

3750

523,97

4

33750

3750

471,58

5

30000

3750

419,18

6

26250

3750

366,78

7

22500

3750

314,38

8

18750

3750

261,99

9

15000

3750

209,59

10

11250

3750

157,19

11

7500

3750

104,79

12

3750

3750

52,40

Итого:

45000

5436,99

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Другие материалы:

Ограничения в использовании индексов
Основная проблема, связанная с использованием индексов, – насколько точно индекс характеризует рыночный портфель, т.е. абсолютно все финансовые активы, которые присутствуют на рынке. При том, что для расчета индекса используется только оп ...

Оценка действующей системы финансирования приоритетных национальных проектов
Как уже было отмечено, основная часть средств направляемых на реализацию приоритетных национальных проектов, выделяется из федерального бюджета. Несколько меньшим по объему, но не по значению являются средства бюджетов субъектов федерации ...

Специализация кредитных организаций и концентрация банковского капитала
В банковской системе России в определенной мере проявляется тенденция специализации кредитных организаций. В частности, можно выделить банки, которые наряду со Сбербанком России активно работают на рынке частных вкладов. Имеются примеры и ...