Заключение

Страница 2

Как показали расчеты, данное предложение позволит увеличить время на работу с потенциальными заемщиками и количество выдаваемых кредитов, будет произведена более качественная оценка платежеспособности заемщика, а, следовательно, увеличиться объем и качество кредитного портфеля.

Возрастет доля процентных доходов в чистой прибыли с 26,07 % до 32,60 %, чистая прибыль увеличиться на 44,79 %. Рентабельность собственного и уставного капитала составит с каждого вложенного рубля собственных средств Сбербанка 0,39 рублей прибыли, а с каждого рубля, вложенного акционерами Сбербанка – 1,50 рублей.

Из анализа кредитного портфеля ЦОСБ № 4205 видно, что все большее количество заемщиков с положительной кредитной историей получают возможность кредитоваться в Сбербанке по схеме «Доверительный кредит». Клиент может получить кредит в сумме до 3000 долларов США в рублевом эквиваленте под льготную процентную ставку (15 % годовых) на срок до одного года. Но, к сожалению, так как кредит краткосрочный, ежемесячные платежи смогут вносить далеко не все слои населения.

Мое предложение состоит в том, чтобы увеличить сумму кредита до 150 тысяч рублей и срок кредитования до 5 лет.

Реализовав данное предложение, Сбербанк даст возможность добросовестным плательщикам, имеющим невысокий доход (с заработной платой в размере 8600 рублей), но положительную кредитную историю, кредитоваться по схеме «Доверительный кредит».

Расчеты показали, эффективность данного предложения с точки зрения повышения чистой прибыли, рентабельности собственных средств и акционерного капитала. Незначительное увеличение данных показателей связано с тем, что расчеты проводились по результатам 2007 г. и не учитывают изменение доли «Доверительного кредита» в общем объеме потребительских кредитов Сбербанка.

Кроме того, в дипломной работе были представлены следующие мероприятия:

· при заключении кредитного договора физическое лицо будет обязано заверять документ, в котором сказано, что в случае, если заемщик увольняется с прежнего места работы, он обязан уведомить Сбербанк об этом, а также предоставить информацию о новом месте работы;

· предоставление кредитных продуктов с использованием кредитных карт;

· при кредитовании физических лиц моложе 27 лет необходимо брать в качестве поручителя платежеспособного члена семьи заемщика, что снизит риск невозврата кредитов, связанный с тем, что данная категория заемщиков находится в повышенной группе риска по невозврату кредитов;

· уменьшение сроков рассмотрения кредитной заявки до трех дней.

· внедрение «Кредитной фабрики».

В заключение хотелось бы отметить, что в содержании дипломной работы полностью была раскрыта цель и выполнены поставленные задачи.

В первой главе представлен обзор литературы, который позволил рассмотреть сущность и виды кредитов, нормативно-правовую базу процесса кредитования, формы и функции кредитных операций, этапы процесса кредитования, провести оценку кредитных рисков.

Во второй главе была проведена характеристика Центрального отделения № 4205 Сбербанка России. За период 2006-2008 г.г. наблюдается рост кредитного портфеля ЦОСБ № 4205. В анализе организации процесса кредитования был рассмотрен порядок кредитования отделением физических лиц, метод оценки платежеспособности заемщиков, применяемый в ЦОСБ № 4205.

В третье главе рассматриваются вопросы, связанные с повышением эффективности кредитного процесса и предлагаются пути совершенствования процесса кредитования.

Дипломная работа состоит из 142 страниц, 15 таблиц, 20 рисунков и 17 формул. Для написания дипломной работы использовано 79 источников.

Страницы: 1 2 

Другие материалы:

Субъекты рынка ценных бумаг
Субъекты (участники) рынка ценных бумаг – это физические лица или организации, которые продают или покупают ценные бумаги или обслуживают их оборот и расчеты по ним, т.е. вступают между собой в экономические отношения по поводу ценных бум ...

Экономическая сущность и функции кредита
Кредит как экономическая категория выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком, возникающие в процессе передачи денег или материальных ценностей одними участниками договора займа другим на условиях возврата[1]. Перемещен ...

Анализ организационной структуры «Приорбанк» ОАО
Приорбанк является открытым акционерным обществом, участники которого могут отчуждать принадлежащие им акции неограниченному кругу лиц без согласия других акционеров. ОАО вправе проводить открытую подписку на акции и ежегодно публиковать ...