Заключение

Страница 2

Как показали расчеты, данное предложение позволит увеличить время на работу с потенциальными заемщиками и количество выдаваемых кредитов, будет произведена более качественная оценка платежеспособности заемщика, а, следовательно, увеличиться объем и качество кредитного портфеля.

Возрастет доля процентных доходов в чистой прибыли с 26,07 % до 32,60 %, чистая прибыль увеличиться на 44,79 %. Рентабельность собственного и уставного капитала составит с каждого вложенного рубля собственных средств Сбербанка 0,39 рублей прибыли, а с каждого рубля, вложенного акционерами Сбербанка – 1,50 рублей.

Из анализа кредитного портфеля ЦОСБ № 4205 видно, что все большее количество заемщиков с положительной кредитной историей получают возможность кредитоваться в Сбербанке по схеме «Доверительный кредит». Клиент может получить кредит в сумме до 3000 долларов США в рублевом эквиваленте под льготную процентную ставку (15 % годовых) на срок до одного года. Но, к сожалению, так как кредит краткосрочный, ежемесячные платежи смогут вносить далеко не все слои населения.

Мое предложение состоит в том, чтобы увеличить сумму кредита до 150 тысяч рублей и срок кредитования до 5 лет.

Реализовав данное предложение, Сбербанк даст возможность добросовестным плательщикам, имеющим невысокий доход (с заработной платой в размере 8600 рублей), но положительную кредитную историю, кредитоваться по схеме «Доверительный кредит».

Расчеты показали, эффективность данного предложения с точки зрения повышения чистой прибыли, рентабельности собственных средств и акционерного капитала. Незначительное увеличение данных показателей связано с тем, что расчеты проводились по результатам 2007 г. и не учитывают изменение доли «Доверительного кредита» в общем объеме потребительских кредитов Сбербанка.

Кроме того, в дипломной работе были представлены следующие мероприятия:

· при заключении кредитного договора физическое лицо будет обязано заверять документ, в котором сказано, что в случае, если заемщик увольняется с прежнего места работы, он обязан уведомить Сбербанк об этом, а также предоставить информацию о новом месте работы;

· предоставление кредитных продуктов с использованием кредитных карт;

· при кредитовании физических лиц моложе 27 лет необходимо брать в качестве поручителя платежеспособного члена семьи заемщика, что снизит риск невозврата кредитов, связанный с тем, что данная категория заемщиков находится в повышенной группе риска по невозврату кредитов;

· уменьшение сроков рассмотрения кредитной заявки до трех дней.

· внедрение «Кредитной фабрики».

В заключение хотелось бы отметить, что в содержании дипломной работы полностью была раскрыта цель и выполнены поставленные задачи.

В первой главе представлен обзор литературы, который позволил рассмотреть сущность и виды кредитов, нормативно-правовую базу процесса кредитования, формы и функции кредитных операций, этапы процесса кредитования, провести оценку кредитных рисков.

Во второй главе была проведена характеристика Центрального отделения № 4205 Сбербанка России. За период 2006-2008 г.г. наблюдается рост кредитного портфеля ЦОСБ № 4205. В анализе организации процесса кредитования был рассмотрен порядок кредитования отделением физических лиц, метод оценки платежеспособности заемщиков, применяемый в ЦОСБ № 4205.

В третье главе рассматриваются вопросы, связанные с повышением эффективности кредитного процесса и предлагаются пути совершенствования процесса кредитования.

Дипломная работа состоит из 142 страниц, 15 таблиц, 20 рисунков и 17 формул. Для написания дипломной работы использовано 79 источников.

Страницы: 1 2 

Другие материалы:

Отзыв банковских лицензий и контроль за ликвидацией кредитных организаций
Банк России последовательно проводит политику укрепления банковской системы путем отзыва лицензий у нежизнеспособных кредитных организаций. Безусловным основанием для отзыва лицензии являлись факты представления недостоверной отчетности, ...

Обеспечение коммерческим банком возвратности выданных кредитов
Возвратность кредита, представляя основополагающее свойство кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических отношений, на практике находит свое выражение в определенном механизме. Этот механизм базируется, с одной стороны ...

Анализ конверсионных валютных операций Банка
В ходе своей деятельности Группа заключает соглашения по производным финансовым инструментам, включая форвардные контракты, свопы и опционы. Производные финансовые инструменты оцениваются первоначально справедливой стоимости на день заклю ...