Заключение

Как показали расчеты, данное предложение позволит увеличить время на работу с потенциальными заемщиками и количество выдаваемых кредитов, будет произведена более качественная оценка платежеспособности заемщика, а, следовательно, увеличиться объем и качество кредитного портфеля.

Возрастет доля процентных доходов в чистой прибыли с 26,07 % до 32,60 %, чистая прибыль увеличиться на 44,79 %. Рентабельность собственного и уставного капитала составит с каждого вложенного рубля собственных средств Сбербанка 0,39 рублей прибыли, а с каждого рубля, вложенного акционерами Сбербанка – 1,50 рублей.

Из анализа кредитного портфеля ЦОСБ № 4205 видно, что все большее количество заемщиков с положительной кредитной историей получают возможность кредитоваться в Сбербанке по схеме «Доверительный кредит». Клиент может получить кредит в сумме до 3000 долларов США в рублевом эквиваленте под льготную процентную ставку (15 % годовых) на срок до одного года. Но, к сожалению, так как кредит краткосрочный, ежемесячные платежи смогут вносить далеко не все слои населения.

Мое предложение состоит в том, чтобы увеличить сумму кредита до 150 тысяч рублей и срок кредитования до 5 лет.

Реализовав данное предложение, Сбербанк даст возможность добросовестным плательщикам, имеющим невысокий доход (с заработной платой в размере 8600 рублей), но положительную кредитную историю, кредитоваться по схеме «Доверительный кредит».

Расчеты показали, эффективность данного предложения с точки зрения повышения чистой прибыли, рентабельности собственных средств и акционерного капитала. Незначительное увеличение данных показателей связано с тем, что расчеты проводились по результатам 2007 г. и не учитывают изменение доли «Доверительного кредита» в общем объеме потребительских кредитов Сбербанка.

Кроме того, в дипломной работе были представлены следующие мероприятия:

· при заключении кредитного договора физическое лицо будет обязано заверять документ, в котором сказано, что в случае, если заемщик увольняется с прежнего места работы, он обязан уведомить Сбербанк об этом, а также предоставить информацию о новом месте работы;

· предоставление кредитных продуктов с использованием кредитных карт;

· при кредитовании физических лиц моложе 27 лет необходимо брать в качестве поручителя платежеспособного члена семьи заемщика, что снизит риск невозврата кредитов, связанный с тем, что данная категория заемщиков находится в повышенной группе риска по невозврату кредитов;

· уменьшение сроков рассмотрения кредитной заявки до трех дней.

· внедрение «Кредитной фабрики».

В заключение хотелось бы отметить, что в содержании дипломной работы полностью была раскрыта цель и выполнены поставленные задачи.

В первой главе представлен обзор литературы, который позволил рассмотреть сущность и виды кредитов, нормативно-правовую базу процесса кредитования, формы и функции кредитных операций, этапы процесса кредитования, провести оценку кредитных рисков.

Во второй главе была проведена характеристика Центрального отделения № 4205 Сбербанка России. За период 2006-2008 г.г. наблюдается рост кредитного портфеля ЦОСБ № 4205. В анализе организации процесса кредитования был рассмотрен порядок кредитования отделением физических лиц, метод оценки платежеспособности заемщиков, применяемый в ЦОСБ № 4205.

В третье главе рассматриваются вопросы, связанные с повышением эффективности кредитного процесса и предлагаются пути совершенствования процесса кредитования.

Дипломная работа состоит из 142 страниц, 15 таблиц, 20 рисунков и 17 формул. Для написания дипломной работы использовано 79 источников.

Другие материалы:

Мероприятия по повышению доходности валютных операций ОАО «Сберегательный банк РФ»
На современном этапе развития увеличение прибыли возможно за счет совершенствования уже внедренных операций и введения новых. На основании проведенного в данной дипломной работе анализа предлагаются следующие пути по повышению доходности ...

Понятие векселя, виды и классификация
Вексельная форма расчетов представляет собой расчеты между поставщиком и плательщиком за товары или услуги с отсрочкой платежа (коммерческий кредит) на основе специального документа-векселя. Вексель – это разновидность письменного долгов ...

Сущность процесса страхования потребителей турпродукта
Страховая компания ОАО «Даль ЖАСО» была основана 6 мая 1991 года. ОАО «Даль ЖАСО» входит в число лидеров российского страхового рынка, является универсальной компанией: предоставляет весь спектр страховых услуг, как для юридических, так ...