Функции и механизм управления безопасностью банка

Информация » Управление безопасностью коммерческого банка » Функции и механизм управления безопасностью банка

Страница 1

Сущность экономической безопасности в банковской системе состоит в обеспечении состоянии наилучшего использования ее ресурсов по предотвращению угроз коммерческим банкам и созданию условий стабильного, эффективного функционирования и максимизации прибыли.

Главная цель обеспечения безопасности банковской деятельности заключается в достижении устойчивого и максимально эффективного функционирования коммерческих банков на данный момент времени и с учетом перспективной динамики развития, что достигается при решении следующих задач по обеспечению безопасности банковской деятельности:

¾ достижение достаточной финансовой устойчивости, конкурентоспособности и независимости коммерческого банка;

¾ защита законных прав и интересов банка и его сотрудников;

¾ формирование и поддержание высокого технического и технологического потенциала, противодействие техническому проникновению в преступных целях;

¾ своевременная и полная гражданско-правовая и уголовно-правовая защита всех видов банковской деятельности;

¾ защита информационной среды коммерческих банков и сведений, составляющих банковскую тайну;

¾ сохранность материальных ценностей;

¾ защита сотрудников банка от насильственных посягательств, формирование условий для их безопасной работы;

¾ контроль за эффективностью функционирования системы безопасности и ее техническое оснащение[2].

Оперативное управление этим процессом состоит в регулярном получении информации о состоянии безопасности в каждом конкретном банке, появлении угроз, а также выявлении их возможного воздействия на банковскую деятельность.

Общие подходы к обеспечению экономической безопасности банковской деятельности представлены на рис.1[3]

Рис.1 - Общие подходы к экономической безопасности банка.

Система приведенных мер позволяет обеспечивать устойчивую экономическую безопасность банковской деятельности. Основу этих мероприятий составляет планирование и прогнозирование. Прогнозные оценки находят отражение в стратегическом плане предприятия, содержащем качественные параметры использования всех имеющихся ресурсов. Для реализации стратегии обеспечения банковской безопасности определяются основные тактические шаги. Наиболее оптимальной представляется разработка нескольких альтернативных сценариев развития ситуации в коммерческом банке и расчета показателей обеспечения экономической безопасности банковской деятельности по каждому из них. После выбора оптимального варианта по результатам расчетов осуществляется составление текущих банковских планов. Реализация планов обеспечения безопасности банковской деятельности возможна лишь при непосредственном анализе угроз экономической безопасности.

Основными составляющими обеспечения экономической безопасности банковской деятельности являются:

¾ финансовая;

¾ техническая;

¾ правовая;

¾ информационно-технологическая;

¾ социально-психологическая;

¾ организационная.

Наиболее важной и сложной является проблема обеспечения финансовой составляющей безопасности коммерческого банка, т.к. в устойчивом, эффективно работающем банке имеются достаточные средства для решения задач по защите информации, охране сотрудников банка, привлечению во все структуры высококвалифицированных специалистов.

Сущность финансовой составляющей безопасности банковской деятельности состоит в обеспечении организационно-управленческих, режимных, технических и профилактических мер, гарантирующих качественную защиту прав и интересов коммерческого банка, рост уставного капитала, повышение ликвидности активов, обеспечение возвратности кредитов, сохранность финансовых и материальных ценностей.

Существует ряд угроз финансовой безопасности внутреннего и внешнего характера, представленных в таблице 1.

Как видно из таблицы, перечень внешних угроз достаточно велик. Преодолевать указанные угрозы банкам приходится в условиях, оказывающих дестабилизирующее воздействие на состояние банковской сферы.

В этой связи необходима разработка комплекса мер, обеспечивающих предотвращение угроз и создающих условия для устойчивой и прибыльной работы. Кроме того, необходимы разработки количественной оценки предотвращенного ущерба в результате внедрения комплекса мер по обеспечению безопасности банковской деятельности.

Таблица 1. Основные угрозы финансовой безопасности коммерческих банков[4].

Внешние угрозы

Внутренние угрозы

Неблагоприятные макроэкономические условия: общеэкономическая ситуация в стране и регионах

Неквалифицированное управление, ошибки в стратегическом планировании и прогнозировании банка, анализе собственного капитала и прибыли, определении источников капитального роста при принятии тактических решений

Степень устойчивости нормативно-правовой базы и правительственные кризисы

Недостаточность ликвидных активов как результат несоблюдения экономических нормативов ЦБ РФ

Уровень инфляции и инфляционные ожидания

Отсутствие достаточной квалификации сотрудников банка, недостаточный кадровый потенциал для решения первостепенных задач обеспечения безопасности банковской деятельности

Неустойчивость налоговой, кредитной и страховой политики

Невозврат кредитов в банк и недополучение прибыли вследствие высокорискованной кредитной политики

Недостаточность инвестиционных средств в регионе, колебания курса доллара

Слабая маркетинговая проработка рынка банковских услуг и как следствие, недостаточная диверсификация предлагаемых банком операций, отсутствие действенной банковской рекламы

Неблагоприятная криминогенная обстановка, распространение уголовных и финансовых преступлений в кредитно-финансовой сфере

Наличие каналов утечки банковской информации и ошибки в организации сохранности финансовых и материальных ценностей банка

Непостоянство обязательных нормативов ЦБ РФ

Недобросовестная конкуренция на рынке банковских услуг, негативные воздействия конкурентов на банковскую деятельность

Условия кредитования реального сектора экономики и уровень инвестиционной активности

Страницы: 1 2 3

Другие материалы:

Сущность и функции банковской системы РФ
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кред ...

Характеристики и виды биржевых индексов
В экономике, как и в физике, каждой величине естественно приписывать некоторую размерность и измерять эту величину в единицах соответствующей размерности. При этом размерность биржевого индекса достаточно специфична. Курсы, содержащиеся в ...

Разработка механизмов реализации банковской инвестиционной стратегии
Реализация стратегии будет происходить в рамках четырех основных этапов, на каждом из которых задачи развития Банка будут реализовываться комплексным образом. Таким образом, реализация каждого из этапов будет заканчиваться переходом систе ...