Эффективность деятельности коммерческих банков и состояние депозитного рынка в Республике Татарстан

- относительно низкую инфляцию в области.

Этот процесс весьма актуален для оптимизации активных операций банков и, в конечном счете, может способствовать росту инвестиционной активности в регионе.

К одной из причин интенсивного роста вкладов населения в Республике Татарстан следует отнести рост благосостояния ее жителей. Удержание инфляции в запланированных пределах позволило увеличить не только номинальные вклады, но и реальные. Стабильный рост реальных вкладов населения Республики Татарстан наблюдался с 2005 года, что связано с ростом реальных доходов населения.

Реальные денежные доходы населения в I полугодии 2007 года росли интенсивнее, чем было рассчитано в прогнозе на текущий год, но при этом не достигли значений 2006 года (123%) и составили 115%. Реальные денежные доходы населения за первое полугодие 2007 года по сравнению с соответствующим периодом прошлого года возросли на 15,8%.

Рассматривая процентную политику кредитных организаций Республики Татарстан за два прошедших года, следует заметить, что для данного направления характерна тенденция снижения ставок по вкладам, что явилось, прежде всего, следствием снижения ЦБ РФ ставки рефинансирования.

Так, в конце 2006 года наблюдалось снижение средневзвешенных процентных ставок рублевых вкладов физических лиц по сравнению с началом года. Изменения же в процентной политике банков в первом полугодии 2007 года в целом по области выразились в сжатии среднего показателя средневзвешенных процентных ставок по всей совокупности размещенных средств относительно аналогичного периода прошлого года на 0,94%. Однако в условиях удешевления своих услуг банковские учреждения региона целенаправленно сокращали процентную маржу за счет сдерживания платы за привлекаемые ресурсы, которая была снижена на 0,1%. Таким образом, банковским сообществом региона были приняты меры к расширению своей ресурсной базы.

Еще одним направлением привлечения средств банковскими учреждениями Республики Татарстан является выпуск сертификатов. Наибольшим спросом со стороны инвесторов (юридических лиц) пользуются депозитные сертификаты, так как в настоящее время они остаются единственным доходным инструментом для последних, несмотря на наличие у многих филиалов лицензий на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и возможности выхода на организованный рынок. Так, например, ставки по депозитным сертификатам составляют 7-15% годовых в зависимости от срока обращения и суммы сертификата. Таким образом, привлекаемые данным способом ресурсы, являются для банков наиболее дешевыми.

Подводя итоги деятельности кредитных организаций в пределах республики, можно сделать ряд выводов. Во-первых, следует отметить, что функционирование банковской системы региона в течение анализируемого периода складывалась в условиях таких тенденций общеэкономического характера, как:

- замедление инфляционного всплеска в начале года на потребительском рынке региона;

- продолжающийся рост реальных денежных доходов населения;

- положительная динамика составляющих доходной части бюджета области;

- празнонаправленная динамика в развитии основных отраслей сферы материального производства;

- рост доверия к банковской системе региона.

Относительно благоприятно складывающаяся динамика индекса потребительских цен обеспечивала с конца 2005 года не только сохранность сбережений, доверенных населением банкам, но и рост их в реальном исчислении.

Другие материалы:

Цели антикризисных мероприятий
Действия государства по борьбе с финансовым кризисом должны включать не только мероприятия по стабилизации банковского сектора, но и структурные реформы, нацеленные на пост-кризисное развитие всей финансовой системы. При формировании пост ...

Эмиссия безналичных денег
Как уже отмечалось, безналичная эмиссия осуществляется в процессе проведения банками своих активных операций. При этом увеличение безналичной денежной массы в обращении может происходить при осуществлении активных операций, как центрально ...

Пути повышения эффективности ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование существует на постсоветском рынке банковских услуг уже как минимум 6-10 лет, однако в таких незначительных объемах, что говорить о его влиянии на ситуацию на рынке жилья не приходится. До кризиса ипотечные кредиты в ...