Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь

Все это означает, что в банковском деле состояние ресурсной базы и перспективы ее роста всегда имеют стратегическое значение.

Не случайно показатели увеличения ресурсной базы, наращивания собственного капитала и уставного фонда, рост депозитов физических лиц являются важнейшими прогнозными и отчетными показателями белорусских банков.

Положительным моментом в деятельности белорусских банков явилось то, что за два последних года их пассивы заметно возросли (2,18 раза), а за 2008 г. в 1,51 раза. Даже если сделать поправку на инфляцию, то и в этом случае темпы роста пассивов будут выше темпов роста ВВП.

Особым кризисным сигналом выступило то, что в ноябре 2008 г. темпы роста ресурсов замедлились, а объем пассивов даже снизился на 0,61%. При этом более ощутимым оказалось снижение пассивов в иностранной валюте (минус 1,12 млрд.), что составило 8,9%. Снижение валютных пассивов имело место и в декабре 2008 г, (0,25 млрд. ОЗБ; за два месяца общее снижение составило 13,8%).

Известно, что ресурсы банков (пассивы) представляют сумму собственных и привлеченных средств, находящихся в их распоряжении и используемых для осуществления активных операций.

Обычно под собственными средствами понимается совокупность денежных целевых фондов, созданных в процессе банковской деятельности, а также прибыль, полученная по результатам текущего и прошлых лет. Центральное место всегда здесь занимает уставный фонд. Объем собственных средств может существенно изменяться в зависимости от типа проводимой банковской политики и других временных факторов, включая и переоценку.

Данные приложения 2 свидетельствуют о том, что имеет место достаточно устойчивый рост собственного капитала белорусских банков. Так, за 2007-2008 гг. собственный капитал банков возрос почти в 2,2 раза; за 2008 г. - в 1,71 раза. При этом дополнительно укажем на то, что только за кризисный декабрь 2008 г. собственный капитал банков Беларуси возрос на 54%.

Касаясь проблемы достаточности капитала, обратим внимание на то, что на 01.01.2009 г. собственный капитал банков (5,2 млрд.) примерно в 18-20 раз был меньше объема реального ВВП.

Стержень собственного банковского капитала всегда образуют взносы в уставный фонд. Уставный фонд

банка в первую очередь предназначен для обустройства банковского дела. От его размера зависит возможность банка привлекать денежные средства клиентов и формировать активы, приносящие доход. По прогнозу на 2009 г. совокупный уставный фонд банков Беларуси должен составить 5,4 трлн. руб., т.е. возрасти за 2008 г. примерно в 1,5 раза. Данные свидетельствуют о том, что в истекшем году под влиянием антикризисных мер имело место резкое наращивание уставного капитала белорусских банков (192%). Особенно это было заметным в конце 2008 г., когда только за декабрь совокупный уставный фонд прирос на 54,5%. Такие интенсивные изменения позволили заметно увеличить как собственный капитал, так и ресурсную базу банковской системы.

Данные статистики свидетельствуют о том, что в пассивах банковской системы Беларуси удельный вес привлеченных ресурсов колеблется в пределах 82-87%, что соответствует мировым стандартам.

В системе банков Беларуси основная масса привлеченных ресурсов приходится на резидентов. В течение 2008 г. их доля снижалась (до 01.07.2008 г.), но в условиях разворачивания кризиса ситуация выровнялась.

Обратим внимание на то, что почти четвертую часть привлеченных ресурсов образуют средства предприятий и организаций (т.е. хозяйствующих субъектов). Но в основной массе это свободные денежные средства, которые предназначены для осуществления платежей и расчетов. Поэтому такие краткосрочные и нестабильные остатки денежных средств не могут рассматриваться в качестве постоянного источника для проведения долгосрочных банковских операций.

Продолжим анализ структуры привлеченных ресурсов, где также присутствует иностранный капитал. Так, на 01.01.2008 г. участие нерезидентов в формировании привлеченных средств составило 5335 млрд. руб.; на 01.01.2009 г. - 6765 млрд. руб., т.е. за истекший год рост составил 1,17 раза. Важный нюанс здесь состоит в том, что средства нерезидентов почти на 100% представлены в СКВ. Поэтому обратим внимание на следующий результат: на 01.01.2009 г. в валютной части привлеченных ресурсов доля иностранцев составила 35,2%. Степень участия более чем приличная, ее обслуживание (проценты, дивиденды) уже в краткосрочной перспективе обусловит заметный отток валюты из республики.

Другие материалы:

Проблемы функционирования. Банковские «болезни» и возможные средства их излечения
Катастрофы банков - неизбежная реальность во всем мире. Не успела отшуметь история с банкротством британского инвестиционного банка Barings PLC, как во Франции были обнародованы подробности финансового кризиса широко известного банка Cred ...

Пути расширения кредитования реального сектора в России
Важное значение для банковской системы имеет не только увеличение объемов кредитования, но и расширение круга заемщиков. Ведь таким образом банк может достигнуть большей диверсификации, снизить кредитные риски, расширить свой кредитный по ...

Документальное оформление кредитов, предоставленных физическим лицам
Для получения кредита заемщик предоставляет банку следующие документы: 1) заявление (Приложение 1); 2) паспорт или заменяющий его документ; 3) справки с места работы заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний (для п ...