Практика предоставления отдельных видов ссуд

Информация » Кредитные операции коммерческих банков » Практика предоставления отдельных видов ссуд

Страница 3

Кредиты по овердрафту и контокорренту схожи и по некоторым общим организационно-технологическим деталям, а именно:

· предоставляются первоклассным заемщикам (1-й, 2-й класс кредитоспособности); формально являются кредитами до востребования, но на практике продлеваются для постоянных клиентов;

· используются в объеме, не превышающем установленный лимит;

· обеспечиваются материальными ценностями, залогом, гарантиями, поручительствами;

· оформляются кредитным договором.

Тем не менее, рассматриваемые виды кредитов при всем их сходстве, безусловно, различаются.

Овердрафт

Контокоррент

По объекту кредитования

Текущие производственные потребности

Текущие (кратковременные) производственные потребности и капитальные затраты

По взаимодействию с расчетным счетом

Расчетный счет сохраняется

Расчетный счет закрывается, открывается единый активно-пассивный счет

По организации платежного оборота

Все платежи по текущим обязательствам производятся с расчетного счета

Все платежи производятся с единого счета контокоррента

По сроку кредитования

Срок до 30 дней

Срок не устанавливается

По механизму заключения договора

Договор каждый раз заключается заново и содержит лишь одно соглашение о предоставлении кредита

Договор предполагает автоматическое продление кредитных соглашений на протяжении всего контокоррентного периода

По наличию других счетов

Наряду с расчетным существуют другие счета

Контокоррент – единственный счет

По целям предоставления

Не может использоваться для выплаты заработной платы, премий или иных видов вознаграждений сотрудникам организации заемщика, а также для погашения задолженности по кредитам, полученным в ином банке

Может использоваться для выплаты заработной платы, премий или иных видов вознаграждений сотрудникам организации заемщика, а также для погашения задолженности по кредитам, полученным в ином банке

По погашению кредита

Образовавшееся кредитовое сальдо на расчетном счете используется для погашения задолженности

Погашение кредита осуществляется путем зачисления выручки от реализации продукции, вкладов на контокоррент

По методу регулирования

Все суммы, зачисленные на расчетный счет клиента, направляются на погашение задолженности, поэтому объем кредита изменяется по мере поступления средств

Расчеты по контокорренту производятся через определенные промежутки времени, раз в квартал или полугодие, а не по каждой отдельной сделке

Таким образом, овердрафт является не разновидностью контокоррента, а самостоятельным видом банковских ссуд, существенно отличающимся по своим свойствам и организационным признакам от других банковских кредитов.

В целом можно сказать, что российские коммерческие банки не достигли еще уровня проведения активных операций зарубежными банками, однако наша банковская система активно развивается в этой области, учитывает объективную необходимость использовать опыт зарубежных стран, но при этом извлекать из него только самое позитивное и то, что применимо к нашим условиям. Такой подход позволит избежать многих ошибок и сформировать с учетом внешних и внутренних факторов эффективную кредитную политику, приемлемую в условиях рыночной экономики и отвечающую ее требованиям.

Страницы: 1 2 3 

Другие материалы:

Порядок открытия, регистрации и ликвидации универсальных коммерческих банков
Открытие и регистрация универсальных коммерческих банков (УКБ) осуществляется в соответствии с законом о ЦБ и о банковской деятельности, а также инструкции ЦБ №49 от 27.09.1996 года. Существует строгий порядок регистрации. Кредитные орга ...

Организационно-правовая форма Центрального банка РФ, как юридического лица
Для определения вида организационно-правовой формы решающее значение имеют цели и характер деятельности юридического лица, в данном случае Банка России, и особенности осуществляемых им функций. Необходимо отметить, что однозначного мнени ...

Банковские счета субъектов хозяйственной деятельности
Владельцами счетов (клиентами) по соответствующим видам договоров могут быть: - граждане Беларуси, в т.ч. индивидуальные предприниматели; - иностранные граждане, постоянно или временно проживающие на территории Беларуси; - лица без гра ...