Порядок продажи услуг кредитования и проведения предкредитной проверки
Предоставление кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям осуществляется во всех точках продаж, осуществляющих обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Кредиты предоставляются в форме:
срочного кредита;
кредитной линии с лимитом задолженности или с лимитом выдачи;
овердрафта.
При обращении Клиента по вопросу предоставления кредита менеджер составляет отчет о клиенте и кредитной сделке по результатам первичных переговоров с Клиентом. При первичном обращении Клиента в Банк по вопросу предоставления кредита в обязательном порядке осуществляется выезд на место ведения бизнеса Клиента, в т.ч. проводится фотосъемка основных помещений, в которых ведется бизнес.
Оформление заявки и сбор пакета документов производится после принятия менеджером по кредитованию решения о целесообразности сбора пакета документов на основании данных отчета о клиенте и кредитной сделке и результатов выезда на место бизнеса Клиента. В случае принятия положительного решения о целесообразности сбора пакета документов на предоставление кредита проводится предкредитная проверка Клиента и предоставленных им документов.
Предкредитная проверка включает в себя:
правовую экспертизу документов Клиента (Поручителя, Залогодателя)
проверку деловой репутации Клиента (Поручителя), достоверности представленных данных.
Анализ финансового состояния и кредитоспособности Клиента и Поручителей, в т.ч. оценка предложенного Залогодателем обеспечения. Предкредитная проверка проводится в целях установления возможности предоставления кредита Клиенту с точки зрения его финансового положения и кредитоспособности, предлагаемого им обеспечения требованиям Банка, безопасности установления отношений с Клиентом.
В рамках предкредитной проверки:
определяется финансовое положение и кредитоспособность Клиента;
определяется достаточность, приемлемость для Банка, соответствие требованиям Банка предлагаемого Клиентом обеспечения;
проверяется деловая репутация Клиента и достоверность предоставленных им данных;
устанавливается наличие правоспособности лиц, заключающих сделку; наличие полномочий на заключение сделки должностных лиц Клиента (Залогодателя, Поручителя), которые будут подписывать договоры с Банком; достаточность представленных документов для заключения договоров обеспечения обязательств;
производится проверка отношения Клиента к группе взаимосвязанных Заемщиков;
устанавливается, относится ли Клиент к категории связанных с банком лиц, признаваемых действующим законодательством заинтересованными в совершении Банком данной сделки;
проверяется является ли сделка крупной для данного Клиента (Поручителя, Залогодателя) – юридического лица и учитываются ограничения полномочий на совершение крупных сделок в соответствии с учредительными документами Клиента (Поручителя, Залогодателя) и действующим законодательством.
Предкредитная проверка проводится с учетом п.п. 1-4 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 г. №54-П (утв. ЦБ РФ 05.10.1998 №273-Т), а также внутрибанковскими документами, регулирующими вопросы оценки финансового положения заемщиков юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Вынесению на рассмотрение для принятия решения подлежат следующие вопросы по кредитным операциям:
Другие материалы:
Классификация кредитных операций, их краткая
характеристика
Почти любой коммерческий банк России осуществляет множество активных, в том числе ссудных операций. Однако виды ссудных операций различны и зависят от множества условий. Мы рассмотрим основные виды ссудных операций, осуществляемых как в Р ...
Роль кредитования коммерческими
банками юридических лиц в Республике Беларусь
В Беларуси в 2003-2009 гг. неуклонно увеличивались объемы банковского кредитования секторов экономики страны.
Удельный вес долгосрочных кредитов частному сектору экономики с 2006 года превышает удельный вес краткосрочных кредитов, однако ...
Анализ доверительного управления ОАО «Газпромбанк»
«Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и Управляющая компания ЗАО «Газпромбанк – Управление активами» оказывают профессиональные услуги по доверительному управлению свободными денежными средствами на российском фондовом рынке.
Час ...