Порядок продажи услуг кредитования и проведения предкредитной проверки

Предоставление кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям осуществляется во всех точках продаж, осуществляющих обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Кредиты предоставляются в форме:

срочного кредита;

кредитной линии с лимитом задолженности или с лимитом выдачи;

овердрафта.

При обращении Клиента по вопросу предоставления кредита менеджер составляет отчет о клиенте и кредитной сделке по результатам первичных переговоров с Клиентом. При первичном обращении Клиента в Банк по вопросу предоставления кредита в обязательном порядке осуществляется выезд на место ведения бизнеса Клиента, в т.ч. проводится фотосъемка основных помещений, в которых ведется бизнес.

Оформление заявки и сбор пакета документов производится после принятия менеджером по кредитованию решения о целесообразности сбора пакета документов на основании данных отчета о клиенте и кредитной сделке и результатов выезда на место бизнеса Клиента. В случае принятия положительного решения о целесообразности сбора пакета документов на предоставление кредита проводится предкредитная проверка Клиента и предоставленных им документов.

Предкредитная проверка включает в себя:

правовую экспертизу документов Клиента (Поручителя, Залогодателя)

проверку деловой репутации Клиента (Поручителя), достоверности представленных данных.

Анализ финансового состояния и кредитоспособности Клиента и Поручителей, в т.ч. оценка предложенного Залогодателем обеспечения. Предкредитная проверка проводится в целях установления возможности предоставления кредита Клиенту с точки зрения его финансового положения и кредитоспособности, предлагаемого им обеспечения требованиям Банка, безопасности установления отношений с Клиентом.

В рамках предкредитной проверки:

определяется финансовое положение и кредитоспособность Клиента;

определяется достаточность, приемлемость для Банка, соответствие требованиям Банка предлагаемого Клиентом обеспечения;

проверяется деловая репутация Клиента и достоверность предоставленных им данных;

устанавливается наличие правоспособности лиц, заключающих сделку; наличие полномочий на заключение сделки должностных лиц Клиента (Залогодателя, Поручителя), которые будут подписывать договоры с Банком; достаточность представленных документов для заключения договоров обеспечения обязательств;

производится проверка отношения Клиента к группе взаимосвязанных Заемщиков;

устанавливается, относится ли Клиент к категории связанных с банком лиц, признаваемых действующим законодательством заинтересованными в совершении Банком данной сделки;

проверяется является ли сделка крупной для данного Клиента (Поручителя, Залогодателя) – юридического лица и учитываются ограничения полномочий на совершение крупных сделок в соответствии с учредительными документами Клиента (Поручителя, Залогодателя) и действующим законодательством.

Предкредитная проверка проводится с учетом п.п. 1-4 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 г. №54-П (утв. ЦБ РФ 05.10.1998 №273-Т), а также внутрибанковскими документами, регулирующими вопросы оценки финансового положения заемщиков юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Вынесению на рассмотрение для принятия решения подлежат следующие вопросы по кредитным операциям:

Другие материалы:

История развития российского рынка ценных бумаг
В истории формирования и развития рынка ценных бумаг царской России можно выделить три основных периода: I. 1769–50-е годы 19 века. Этот период считается периодом возникновения и началом становления рынка ценных бумаг. Он характеризуетс ...

Назначение фондовых индексов
В качестве назначений индекса в литературе указываются: • изменения цены на определенные акции можно сравнить с индексом для всего рынка или с индексом для данного сегмента рынка и делать выводы о спросе на акции в контексте всего рынка; ...

Задачи социального страхования
Переход Украины к рыночной экономике вызвал необходимость создания адекватной модели социальной защиты населения. Каждый работающий человек должен заботиться о своей защите от тех отрицательных социальных последствий, которые сопровождают ...