Порядок продажи услуг кредитования и проведения предкредитной проверки

Предоставление кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям осуществляется во всех точках продаж, осуществляющих обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Кредиты предоставляются в форме:

срочного кредита;

кредитной линии с лимитом задолженности или с лимитом выдачи;

овердрафта.

При обращении Клиента по вопросу предоставления кредита менеджер составляет отчет о клиенте и кредитной сделке по результатам первичных переговоров с Клиентом. При первичном обращении Клиента в Банк по вопросу предоставления кредита в обязательном порядке осуществляется выезд на место ведения бизнеса Клиента, в т.ч. проводится фотосъемка основных помещений, в которых ведется бизнес.

Оформление заявки и сбор пакета документов производится после принятия менеджером по кредитованию решения о целесообразности сбора пакета документов на основании данных отчета о клиенте и кредитной сделке и результатов выезда на место бизнеса Клиента. В случае принятия положительного решения о целесообразности сбора пакета документов на предоставление кредита проводится предкредитная проверка Клиента и предоставленных им документов.

Предкредитная проверка включает в себя:

правовую экспертизу документов Клиента (Поручителя, Залогодателя)

проверку деловой репутации Клиента (Поручителя), достоверности представленных данных.

Анализ финансового состояния и кредитоспособности Клиента и Поручителей, в т.ч. оценка предложенного Залогодателем обеспечения. Предкредитная проверка проводится в целях установления возможности предоставления кредита Клиенту с точки зрения его финансового положения и кредитоспособности, предлагаемого им обеспечения требованиям Банка, безопасности установления отношений с Клиентом.

В рамках предкредитной проверки:

определяется финансовое положение и кредитоспособность Клиента;

определяется достаточность, приемлемость для Банка, соответствие требованиям Банка предлагаемого Клиентом обеспечения;

проверяется деловая репутация Клиента и достоверность предоставленных им данных;

устанавливается наличие правоспособности лиц, заключающих сделку; наличие полномочий на заключение сделки должностных лиц Клиента (Залогодателя, Поручителя), которые будут подписывать договоры с Банком; достаточность представленных документов для заключения договоров обеспечения обязательств;

производится проверка отношения Клиента к группе взаимосвязанных Заемщиков;

устанавливается, относится ли Клиент к категории связанных с банком лиц, признаваемых действующим законодательством заинтересованными в совершении Банком данной сделки;

проверяется является ли сделка крупной для данного Клиента (Поручителя, Залогодателя) – юридического лица и учитываются ограничения полномочий на совершение крупных сделок в соответствии с учредительными документами Клиента (Поручителя, Залогодателя) и действующим законодательством.

Предкредитная проверка проводится с учетом п.п. 1-4 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 г. №54-П (утв. ЦБ РФ 05.10.1998 №273-Т), а также внутрибанковскими документами, регулирующими вопросы оценки финансового положения заемщиков юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Вынесению на рассмотрение для принятия решения подлежат следующие вопросы по кредитным операциям:

Другие материалы:

Функции Центрального Банка РФ
Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституц ...

Проблемы, перспективы и направления развития кредита в рыночных условиях
Развитие кредита в рыночной экономике тесно связано с развитием кредитного рынка. Кредитный рынок - это общее обозначение тех рынков, где существуют предложение и спрос на различные платежные средства. Кредитные сделки опосредуются, как ...

Понятие и виды валютных операций
В сделках внутри страны люди используют национальную валюту, но для проведения операций за границей им нужна иностранная валюта. Например, если Казахстанская фирма заключает контракт с Американской на поставку оборудования, то ей нужна ам ...