Порядок кредитования коммерческими банками юридических лиц

В отдельных случаях, когда между продавцом (поставщиком) и другим юридическим лицом заключен в соответствии с законодательством договор об уступке требования либо переводе долга, возможно направление средств при совершении платежа за счет кредита непосредственно другому лицу.

Исполнение обязательств по возврату кредита и процентов по нему обеспечивается: залогом имущества и имущественных прав, поручительством, гарантией и другими способами, предусмотренными законодательством или кредитным договором. В отдельных случаях по особо надежным кредитополучателям размер обеспечения исполнения обязательств может составлять только сумму кредита.

При залоге имущества залогодателем может быть как сам кредитополучатель, так и другое лицо, за исключением банка-кредитора.(Приложение 2 договор о залоге)

Наличие заложенного имущества и условия его хранения банк проверяет у залогодателя до выдачи кредита и осуществляет контроль за его сохранностью в период кредитования.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование им производятся в сроки, предусмотренные кредитным договором. Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по нему производятся юридическими лицами в безналичном порядке:

путем перечисления денежных средств с текущего счета кредитополучателя по его платежному поручению;

путем списания денежных средств в установленной законодательством очередности платежей с текущего счета кредитополучателя инкассовым распоряжением банка-кредитора, если законодательством установлен бесспорный порядок взыскания средств, если условиями кредитного договора кредитополучатель предоставил банку право списания денежных средств с его текущего счета – путем предъявления банком платежного требования к текущему счету кредитополучателя.

В целях недопущения необоснованного увеличения денежной массы банки обеспечивают контроль за целевым использованием предоставляемых кредитов и своевременным их погашением. Для этого производятся проверки наличия и условий хранения кредитуемых ценностей на месте у кредитополучателя, периодичность и объем которых банк определяет самостоятельно.[2]

Кредитный мониторинг — система мероприятий по отслеживанию изменений кредитоспособности кредитополучателя и других составляющих качества кредита для обоснованного принятия корректирующих действий, направленных на минимизацию потерь, связанных с риском невозврата кредита и неуплаты начисленных процентов.[10,164-223]

Результаты проверки на месте оформляются актом или другим документом, который подписывается представителем банка, руководителем и главным бухгалтером кредитополучателя, а решение по нему принимается руководителем банка или другим уполномоченным им лицом.

По кредитам в оборотные активы банк не реже одного раза в квартал на основании бухгалтерского баланса и других данных кредитополучателя осуществляет контроль за соответствием задолженности по кредиту наличию материального обеспечения. [2]

Другие материалы:

Оценка действующей системы финансирования приоритетных национальных проектов
Как уже было отмечено, основная часть средств направляемых на реализацию приоритетных национальных проектов, выделяется из федерального бюджета. Несколько меньшим по объему, но не по значению являются средства бюджетов субъектов федерации ...

Организационно-правовая форма Центрального банка РФ, как юридического лица
Для определения вида организационно-правовой формы решающее значение имеют цели и характер деятельности юридического лица, в данном случае Банка России, и особенности осуществляемых им функций. Необходимо отметить, что однозначного мнени ...

Реализация заложенного имущества
С правовой точки зрения залогодержателем является кредитор по обеспеченному залогом основному обязательству, который нацелен на оперативную реализацию заложенного имущества в случае невозврата кредитных средств (ст. 334 ГК РФ). С этих поз ...