Совершенствование порядка кредитования юридических лиц коммерческими банками в Республике Беларусь
Учитывая, что в спектре банковских услуг область микрокредитования на сегодняшний день остается относительно свободной, ряд банков объявил 2005 год годом приоритетного кредитования малого и среднего бизнеса, развития микрокредитования.
ОАО «Паритетбанк» намерено предложить комплекс услуг по микрокредитованию предпринимателей. Так, банком внедрена технология ускоренной выдачи кредитов на основе стандартного пакета документов, а также принято решение об участии банка в создании гарантийного фонда поддержки индивидуальных предпринимателей. Для этих целей планируется развернуть сеть отделений ОАО «Паритетбанк» во всех областных центрах.[15]
Третий год МТБанк кредитует малый бизнес по программе «Микрокредитование» Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). Финансовыми ресурсами по этой линии воспользовались уже почти 1200 клиентов, общая сумма выданных малому и среднему бизнесу кредитов составляет $ 13,4 млн. Программа успешно развивается в Минске, Витебске, Бресте, Бобруйске, Гомеле.
Также МТБанк одним из первых белорусских банков вступил в программу Глобального торгового финансирования Международной финансовой корпорации (IFC), что дает дополнительные возможности по финансированию малых и средних предприятий.[13,51]
На довольно продолжительное время большин-cтво банков просто-напросто свернули свои кредитные программы, выжидая и оценивая пути развитиякризиса. Очевидно, что одновременно рассматривалисьварианты работы в новых условиях- возросших рисков,высокой учетной ставки. Решение напрашивалось самособой, причем инновационным его не назовешь: диверсифицировать риски. Если раньше шла борьба закрупного клиента, то сейчас - как раз наоборот: привлекательным для банка оказывается клиент, который берет небольшой кредит на непродолжительное время.
При этом банки идут на многократное увеличение операционных издержек, ведь работа по оформлению какмалого, так и крупного кредита примерно одинаковапо объему. Но зато ровно в такой же пропорции уменьшаются риски: совсем не одно и то же -дать кредит в10 млрд. руб одному клиенту - или выдать 100 кредитовпо 10 млн. руб, ведь вероятность того, что все 100 клиентов окажутся неплатежеспособными, ничтожно мала.С другой стороны, увеличение трудоемкости кредитования при работе с малыми объемами даже оправданов условиях дефицита ликвидности.
Ставки по кредитам малому бизнесу сегодня составляют от 25 до 29% в рублях, 16-18% в валюте. Срок предоставления по валютным кредитам может быть больше срока рублевого кредита в 2-3 раза: рублевые кредиты предлагаются на год-полтора.
Сейчас выделяется группа банков, которые развивают специализированные программы кредитования малого бизнеса. Кредитные продукты у них практически идентичны, поэтому клиенты при выборе банка ориентируются в первую очередь на стоимость кредита, скорость его предоставления и подходы к обеспечению.
Что касается ставки, то в течение 2009 года она довольно динамично росла от 17-19% на начало года до27-29% в рублях. Однако банки изыскивают возможности по ее снижению, причем различными способами -как за счет обеспечения, так и привлекая более дешевыезарубежные ресурсы.[14,18-21]
Другие материалы:
Особенности кредитной политики ОАО Сбербанка РФ
19 ноября 2008 года Сбербанк опубликовал документ "Кредитная политика Сбербанка в текущих экономических условиях". Сложные условия Сбербанка, характеризуются недостатком ликвидности в экономике, возникновением кризиса доверия в ...
Механизм доверительного управления в банковской сфере
Весь процесс сотрудничества банка и клиента в связи с управлением портфелем инвестиций последнего можно условно разбить на шесть этапов.
Первый этап. Появление клиента в банке и проведение банковским работником беседы с ним относительно ...
Банковская система
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кред ...
