Договор поручительства – гарантия возврата
При поступлении к означенному в договоре сроку страховых платежей в сумме, меньшей, чем причитается со страхователя, договор страхования считается несостоявшимся, а поступившая сумма в 10-дневный срок возвращается страхователю.
Страхование кредитного риска как форма обеспечения возвратности ссуд является взаимовыгодной сделкой для всех участников. Так, в частности, предприятие-заемщик (страхователь) гарантируется от потери деловой репутации из-за несвоевременного погашения кредита. Банк получает высокие гарантии возвратности кредита, хотя и не является прямым участником страховой сделки. Страховая организация получает вознаграждение за свои услуги в виде страхового тарифа.
Таблица 3.1.
Примерная форма расчета суммы страховых платежей по договору страхования ответственности заемщика за непогашение кредита
|
Наименование банка-кредитора |
Дата выдачи кредита |
Сумма выданного кредита |
Срок кредита |
Дата погашения кредита |
Сумма кредита (с процентами), подлежащая погашению |
Расчет суммы страхового платежа | |||
|
Предел ответственности,% |
Страховая сумма (гр.5 * гр.6) |
Тарифная ставка |
Сумма платежажа (гр.7 * гр.8) | ||||||
|
A |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
Ввиду высокого риска для государственных страховых организаций по данному виду страхования (особенно в данный период развития экономики) его практикуют в основном негосударственные коммерческие страховые общества и компании. Вступая с ними в деловые контакты, банки должны проводить тщательный анализ их учредительных документов и финансового состояния, требуя представления следующих документов:
¨ лицензии на проведение страховых операций;
¨ устава (нотариально заверенного);
¨ свидетельства о регистрации (организационная форма может быть любая);
¨ учредительного договора;
¨ положения о страховании ответственности заемщика за непогашение кредита со всеми приложениями;
¨ типового договора страхования риска непогашения кредита в пользу банка;
¨ баланса;
¨ ф. № 2 «Отчета о финансовых результатах».
Анализируя финансовое состояние страховой компании, необходимо обращать внимание на наличие объявленного и уплаченного уставного фонда, величину страховых фондов и ресурсов, коэффициент финансовой устойчивости, который должен быть больше единицы, на уровень и норму выплат (уровень выплат должен быть меньше либо равен норме выплат).
При анализе предлагаемого договора страхования следует обратить внимание на то, каким образом дано определение страхового случая, имеется ли достаточный срок для предъявления претензий в случае его наступления, кто извещает страховщика о наступлении страхового случая, как и когда производится страховое возмещение. Особое внимание необходимо уделить пунктам договора, определяющим обязанности страхователя и условия, при которых страховщик может быть освобожден от обязательств по договору страхования и, следовательно, от обязательств по погашению кредита банку.
Другие материалы:
Сущность страхования и основные его виды
Страхование - одна из сфер финансовой системы. Страхование связано с распределением совокупного общественного продукта и части национальных богатств. Для страхования в то же время характерны экономические отношения только по перераспредел ...
Анализ ресурсной базы ЗАО АКБ
«ТатИнвестБанка»
Говоря о российском рынке вкладов граждан, необходимо заметить, что его нельзя рассматривать как однородный, поэтому отслеживание динамики доли банка на нем часто недостаточно для корректной оценки изменения конкурентных позиций банка. Та ...
Правовой статус
Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации" от 27 июня 2002 года и другим ...
