Роль кредитования коммерческими банками юридических лиц в Республике Беларусь

В Беларуси в 2003-2009 гг. неуклонно увеличивались объемы банковского кредитования секторов экономики страны.

Удельный вес долгосрочных кредитов частному сектору экономики с 2006 года превышает удельный вес краткосрочных кредитов, однако доля краткосрочных кредитов все еще высока, что объясняется повышенными рисками долгосрочного кредитования в условиях переходной экономики и значительным преобладанием краткосрочных депозитов в структуре пассивов банка. [12,20-24]

Банковское кредитование играет ключевую роль в экономических процессах, происходящих в Республике Беларусь. Эта роль определяется масштабами кредитной деятельности банков, а также многообразием ее форм и направлений. Так, на 1 апреля 2009 г. требования банков к экономике достигли 52,8 трлн. руб. Прирост данного показателя с начала 2009 г. составил 5,7 трлн. руб., или 12,1%. Прогнозное значение прироста требований банков к экономике на текущий год, определенное основными направлениями денежно-кредитной политики на 2009 год в размере 36—44%, на 1 апреля 2009 г. выполнено банковской системой по верхней границе на 27,5% .

Что касается объемов выдачи банками кредитов, то за январь — март 2009 г. банковская система нашей страны оказала кредитную поддержку предприятиям и населению (с учетом финансового лизинга) в объеме 15,7 трлн. руб. во всех видах валют в рублевом эквиваленте. К сопоставимому периоду 2008 г. выдача банками кредитов приросла на 1,9 трлн. руб., или на 13,9%. Наибольшие темпы прироста выдачи кредитов наблюдались по долгосрочным кредитам. За I квартал 2009 года таких кредитов было предоставлено на 4,2 трлн. руб., что на 0,8 трлн. руб., или на 25%превышает объем выдачи долгосрочных кредитов в I квартале 2008 года.

Значительный уровень кредитной экспансии банков, отмеченный в I квартале 2009 г., обусловлен рядом причин. Во-первых, в сложившейся институциональной структуре финансового рынка Беларуси банки являются основным источником финансовых ресурсов. Во-вторых, в январе — марте 2009 г. белорусские предприятия испытывали проблемы с самофинансированием, что повышало их потребность в банковских кредитах.

Активная кредитная деятельность банков в I квартале 2009 г. существенно амортизировала для отечественных предприятий внешние шоки, вызванные глобальным финансовым кризисом, и содействовала выполнению задач социально-экономического развития Республики Беларусь.

В современных условиях банковский кредит используется в качестве важнейшего из источников финансирования инвестиций в реальный сектор экономики и жилищное строительство, приобретения населением товаров длительного пользования, развития предпринимательской деятельности.

Так, в соответствии с постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 31 декабря 2008 г. N. 2068 ''Об инвестиционной деятельности в Республике Беларусь в 2009 году" для осуществления инвестиционной деятельности реального сектора экономики в 2009 г. банкам необходимо предоставить 9,1 трлн. руб., в том числе за счет привлеченных иностранных ресурсов.

Исходя из представленной банками информации, объем выданных инвестиционных кредитов реальному сектору экономики Республики Беларусь в I квартале 2009 г. составил 2,3 трлн. руб. и по сравнению с I кварталом 2008 г. увеличился на 0,5 трлн. руб., или на 30%. Таким образом, годовой прогноз выдачи инвестиционных кредитов в течение I квартала 2009 г. выполнен на 25,2%.

По итогам работы за I квартал 2009 г. общий объем кредитов, выданных банками на финансирование важнейших инвестиционных проектов, составил 249,2 млрд. руб. в эквиваленте. Таким образом, от общего объема выдачи инвестиционных кредитов на финансирование важнейших инвестиционных проектов пришлось 10,8%.

На 2009 г. для кредитования важнейших инвестиционных проектов запланировано использовать 2075 млрд. руб. кредитов банков, в том числе кредитов, выдаваемых за счет ресурсов нерезидентов, — 1 126,1 млрд. руб. Доля важнейших инвестиционных проектов в общем прогнозном объеме выдачи инвестиционных кредитов за текущий год должна составить 22,7%.

Проблемы с освоением кредитных ресурсов связаны как со снижением платежеспособности потенциальных заемщиков, так и со слабой экономической обоснованностью представляемых инвестиционных проектов. Особого внимания требуют вопросы подготовки и отбора инвестиционных проектов, реализуемых за счет иностранных кредитных ресурсов.

Наряду с инвестициями на развитие производства важнейшим направлением банковского кредитования является финансирование жилищного строительства. В сложных условиях функционирования экономики Беларуси объемы ввода жилья растут, в чем видится заслуга и банковской системы. За I квартал 2009 г. ввод жилья в эксплуатацию составил 1 327,4 тыс. кв. метров, что на 100,4 тыс. кв. метров превысило уровень данного показателя за тот же период 2008 г. и на 206,4 тыс. кв. метров — уровень I квартала 2007 г.

По данным Национального статистического комитета Республики Беларусь, за счет кредитов банков профинансирован в I квартале 2009 г. ввод 477,4 тыс. кв. метров жилья, что составило 36% от общего объема введенного в эксплуатацию жилья.

Другие материалы:

Понятие имущественного страхования и его значение
Имущественное страхование относится к рисковым видам страхования, в котором объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах. Имущественное страхование является наиболее обширной отраслью страхового рынка, включая целый ...

Теория фондовых индексов
Родоначальником современного технического анализа справедливо считают Чарльза Доу, одного из основателей компании Dow Jones и» первого редактора газеты Wall Street Journal. Принципы Доу предназначались им для анализа общерыночных тенденци ...

Организационно-правовые основы кредитных операций банков
Говоря о правовом регулировании той или иной сферы, нельзя не отметить многочисленность законов, положений, постановлений и инструкций в области кредитных организаций. Основным нормативно-правовым актом, действующим в банковской сфере, яв ...