Банковский мониторинг порядка осуществления депозитных операций
Актуальность проведения перманентного мониторинга и проверок сотрудниками управления внутреннего контроля (далее УВК) депозитных операций, осуществляемых коммерческими банками, объясняется рядом причин, в том числе и тем, что даже в кризисном 2009 году объем вкладов граждан и юридических лиц возрос. Данные Росстата, приведенные в таблице, подтверждают вышеуказанную тенденцию.
Динамика объемов депозитов в 2009 году по категориям вкладчиков | |||
Категория вкладчиков |
Объем депозитов по состоянию на 01.01.2009 |
Объем депозитов по состоянию на 01.11.2009 |
Процент прироста |
Вклады физических лиц |
5,907 |
6,801 |
15,1 |
Депозиты юридических лиц |
4,945 |
5,284 |
6,8 |
Средства индивидуальных предпринимателей |
0,081 |
0,077 |
-4,8 |
Межбанковские депозиты |
3,639 |
3,179 |
-12,6 |
Итого общий объем депозитов |
14,572 |
15,341 |
5,2 |
Источник. Таблица составлена автором на основе данных сайта banki.ru |
Следует отметить, что более 50 процентов средств населения (50,3) размещено в Сберегательном банке РФ. По мнению автора, одно из конкурентных преимуществ указанной кредитной организации заключается в наличии региональной сети, охватывающей практически всю страну. Действительно, число обособленных подразделений Сбербанка в разы превышает совокупное количество филиалов и дополнительных офисов Россельхозбанка, Росбанка, банков группы ВТБ, осуществляющих операции с физическими лицами [1].
В России с 2003 года функционирует система страхования вкладов, однако у россиян все еще весьма сильна инерция недоверия к деятельности частных банков. Интересным фактом является то, что аналогичный уровень доверия к частным банкам наблюдается у граждан ряда развивающихся стран, например у граждан Индии [2].
По мнению автора, российским банкам в условиях взаимной конкурентной среды за средства населения целесообразно руководствоваться правилом Уинстона Черчилля: «Никогда не следует поворачиваться спиной к угрожающей Вам опасности и пытаться бежать от нее, сделав это, вы удвоите опасность. Но если Вы встретите ее прямо и без трепета, Вы уменьшите опасность наполовину» [3].
Касательно существенного снижения объема средств, расположенных на межбанковских депозитах в 2009 году, необходимо отметить, что в период кризиса на межбанковском рынке существенно возрастает уровень всех имманентных ему рисков.
По мнению большинства специалистов, к таким рискам относятся: ухудшение финансового положения и повышение делового риска банка контрагента, снижение степени диверсификации рынка, рост доли проблемных межбанковских кредитов и депозитов, ухудшение состояния межбанковского рынка. Исходя из изложенного, следует рекомендовать повысить эффективность проводимого аналитиками банков мониторинга. Для решения этой задачи необходимо регулярно отслеживать колебания цен на рынке, контролировать своевременность соблюдения лимитов и их переутверждения, анализировать финансовое положение участников рынка, проводить экспертизу проблемных кредитов и депозитов, своевременно разрабатывать принципы организации работы на межбанковском рынке и требования к содержанию мотивированных заключений по банкам-контрагентам [4].
Другие материалы:
Краткая характеристика Сбербанка РФ
Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. Ему нет равных среди коммерческих банков по числу территориальных банков ...
Характеристика предприятия ОАО «Старт»
В настоящее время всё больше появляется предприятий, деятельность
которых направлена на производство товаров и оказание услуг, а не на «куплю-продажу», как это было в начале развития рыночных отношений в нашей стране.
Сейчас стала очеви ...
Место и роль валютно-фондовой
биржи в рыночной экономике
Валютно-фондовая биржа играет значительную роль в платежном обороте государства, в мобилизации инвестиций. Совокупность ценных бумаг и валюты в обращении составляет основу валютно-фондового рынка, который является регулирующим элементом э ...