Банковский мониторинг порядка осуществления депозитных операций

Информация » Банковский мониторинг порядка осуществления депозитных операций

Страница 3

2. Как показывает практика, сотруднику УВК необходимо проанализировать объемы и динамику выполнения бизнес-плана по привлечению депозитов. В условиях конкурентной среды следует уделить особое внимание специальным мероприятиям и мерам, осуществляемым кредитной организацией для привлечения вкладчиков. На современном этапе, на российском рынке принимаются следующие меры:

- проведение благотворительных мероприятий. Банк «Уралсиб» по условиям специального годового вклада «Достойный дом детям» из суммы выплачиваемых по депозиту процентов по поручению клиента 0,5 процента направляет на финансирование программ детского фонда [7];

- предоставление кредитных карт с повышенным лимитом овердрафта, устанавливаемым в зависимости от суммы вклада. Клиентам «Райффайзенбанка» предлагаются специальные тарифы по выдаче карт, при этом с них не спрашивают справку 2-НДФЛ [8];

- повышение ставки при пролонгации депозита и введение специальных программ поэтапного улучшения условий вклада. Условиями вклада «Деньги под рукой» банка «Глобэкс» предусмотрено, что при каждом размещении средств на новый срок ставка увеличивается на 0,1 процентный пункт годовых, но не более чем на 1 процентный пункт от ставки депозита. Банк «Уралсиб» ввел специальную программу «Лояльным вкладчикам», которая позволяет клиентам при закрытии вклада «Самый выгодный» или «Юбилейный» открыть вклад «Стабильный» на более выгодных условиях: ставка в этом случае возрастает на 0,3 процентных пункта;

- выплата процентов по вкладу авансом. «ОТП-Банк» предлагает держателям вклада «Радушные времена» сроком от трех месяцев до одного года получить проценты по вкладу на следующий день после открытия вклада;

- предоставление клиенту выбора срока депозита с точностью до дня;

- инвестирование средств вкладчика в драгоценные металлы и, прежде всего, в золото. При этом эксперты советуют вкладываться в золото на длительный срок, т.е. на период от трех до пяти лет. В настоящее время спрос на золото носит спекулятивный характер на фоне мирового кризиса [9];

- предложение ускоренной капитализации процентов. Например, «Балтинвестбанк» предлагает проводить ее на еженедельной основе. Преимуществом для вкладчиков является то, что в случае банкротства кредитной организации Агентство по страхованию вкладов выплатит физическому лицу не только вклад, но и весь начисленный доход [10];

- применение плавающей ставки процента по вкладу. Так, «Уралинкомбанк» предлагает по вкладу «1001 ночь» 17,5 процентов годовых первые 180 дней, а потом в период со 182 по 1002 день ставка падает до 7 процентов. При этом вкладчики могут забрать деньги и без потери процентов: начиная со 182 дня, при расторжении договора банк заплатит 17,5 процентов за первые полгода и 7 процентов за оставшийся срок [11];

- выдача клиентам различных подарков. В частности, «Банк проектного финансирования» дарит своим вкладчикам серебряные инвестиционные монеты «Георгий Победоносец», а Нижегородский «Эллипс-Банк» - банку меда [12].

Следует отметить, что частные коммерческие банки оказались вынужденными прибегать ко столь изощренным методам привлечения вкладчиков под прессом государственного протекционизма интересов Сбербанка – крупнейшего игрока рынка депозитов.

В конце 2009 года Президентом России Д.А.Медведевым были продлены на один год полномочия ЦБ РФ по ограничению максимальных процентных ставок по вкладам. Соответственно, частные банки оказались между молотом – ограничениями Банка России и наковальней – Сбербанком с его огромной филиальной сетью. В таких условиях выполнение бизнес-плана становится действительно тяжелой задачей.

3. Важным направлением, которому сотрудники УВК должны уделить особое внимание, является порядок оформления, открытия и закрытия депозитных счетов организаций и физических лиц и проверка формирования юридических дел клиентов. К традиционным направлениям, которые следует проанализировать, относятся: ведение книги регистрации лицевых счетов, оформление карточек с образцами подписей и оттисков печатей, заключение договоров депозита, комплектность юридических дел.

К антикризисным направлениям проверки следует, по мнению автора, отнести изучение преференций, предоставляемых крупным вкладчикам, и организацию режима работы со «спящим счетами» клиентов.

Страницы: 1 2 3 4 5

Другие материалы:

Сегментация страхового рынка
Страховой рынок охватывает разные страховые интересы, запросы различных субъектов хозяйствования и множества граждан — потребителей страховых услуг. В связи с этим в интересах страховых компаний постоянно осуществляется сегментирование ст ...

Анализ рынка государственных и муниципальных облигаций
В настоящее время российский рынок облигаций продолжает развиваться достаточно быстрыми темпами, годовой прирост во многих сегментах рынка достигает 50%. Информация по основным сегментам российского рынка облигаций представлена в приложен ...

Определение класса кредитоспособности клиента
Класс кредитоспособности клиента определяется на базе основных и дополнительных показателей. Основные показатели, выбранные банком, должны быть неизменны относительно длительное время. В документе о кредитной политике банка или других док ...