Условия предоставления кредита
1) заполненные непосредственно заемщиком данные анкеты;
2) документы, подтверждающие достоверность указываемых в анкете данных;
3) данные, получаемые как при принятии решения о выдаче кредита, так и в ходе кредитования об изменении финансового состояния заемщика, такие как возможное прекращение трудовых отношений между работодателем и физическим лицом при отсутствии у последнего существенных накоплений для погашения долга, наличие вступивших в силу решений суда о привлечении физического лица к уголовной ответственности, наличие документально подтвержденных сведений об отзыве лицензии у кредитной организации, в которой размещен вклад физического лица, если невозвращение этого вклада влияет на способность заемщика выполнить свои обязательства по кредитному договору и др.;
4) справки из других банков о возможном наличии кредитной истории, наличии депозитных вкладов.
В случае если организация существует менее года и в налоговые органы не сдано ни одной отчетности или последняя отчетность показывает отсутствие реальной деятельности организации, для вынесения кредитным инспектором профессионального суждения по кредитным рискам используется иная доступная информация, а именно:
1) управленческая отчетность и иная управленческая информация;
2) бюджет либо бизнес-план на текущий финансовый год;
3) данные о движении денежных средств (обороты по всем имеющимся счетам);
4) общее состояние отрасли, к которой относится организация;
5) конкурентное положение организации в отрасли;
6) деловая репутация организации и ее руководства;
6) принадлежность организации к финансовым группам и холдингам;
7) существенная зависимость от одного или нескольких поставщиков и (или) заказчиков;
8) зависимость деятельности заемщика от роста цен при покупке товаров и услуг и от падения цен при продаже товаров и услуг.
Другие материалы:
Процесс, структура и механизм государственного
регулирования страховой деятельности
С политической точки зрения регулирование страховой деятельности аналогично другим формам регулирования, представляющим собой процесс, в котором участники в своих интересах стремятся использовать власть государства.
Политический аспект р ...
Принципы организации
инвестиционной деятельности страховых компаний
Уже сам процесс реализации страховой услуги очень сильно отличается от аналогичного процесса в других видах предпринимательства, где предприятие получает оплату от потребителей после того, как услуга уже фактически оказана. В страховании ...
Денежно – кредитный оборот
Оценка объема денежной массы в нескольких показателях (M1, М2 …) позволяет полнее охарактеризовать различные параметры денежно-кредитного оборота, дать оценку тенденциям развития денежного обращения и их соответствия развитию экономики. П ...