Условия предоставления кредита
1) заполненные непосредственно заемщиком данные анкеты;
2) документы, подтверждающие достоверность указываемых в анкете данных;
3) данные, получаемые как при принятии решения о выдаче кредита, так и в ходе кредитования об изменении финансового состояния заемщика, такие как возможное прекращение трудовых отношений между работодателем и физическим лицом при отсутствии у последнего существенных накоплений для погашения долга, наличие вступивших в силу решений суда о привлечении физического лица к уголовной ответственности, наличие документально подтвержденных сведений об отзыве лицензии у кредитной организации, в которой размещен вклад физического лица, если невозвращение этого вклада влияет на способность заемщика выполнить свои обязательства по кредитному договору и др.;
4) справки из других банков о возможном наличии кредитной истории, наличии депозитных вкладов.
В случае если организация существует менее года и в налоговые органы не сдано ни одной отчетности или последняя отчетность показывает отсутствие реальной деятельности организации, для вынесения кредитным инспектором профессионального суждения по кредитным рискам используется иная доступная информация, а именно:
1) управленческая отчетность и иная управленческая информация;
2) бюджет либо бизнес-план на текущий финансовый год;
3) данные о движении денежных средств (обороты по всем имеющимся счетам);
4) общее состояние отрасли, к которой относится организация;
5) конкурентное положение организации в отрасли;
6) деловая репутация организации и ее руководства;
6) принадлежность организации к финансовым группам и холдингам;
7) существенная зависимость от одного или нескольких поставщиков и (или) заказчиков;
8) зависимость деятельности заемщика от роста цен при покупке товаров и услуг и от падения цен при продаже товаров и услуг.
Другие материалы:
Порядок налогообложения прибыли банка
К числу наиболее значительных изменений порядка исчисления налога на прибыль относится практически полная ликвидация налоговых льгот, значительное снижение ставки налога (про нее говорилось выше), а также введение системы налогового учета ...
Функция Центрального банка РФ
Осуществление платежей и расчетов, связанных с кассовым исполнением бюджета, производится учреждениями Центрального банка РФ (ЦБ РФ) и уполномоченными кредитными организациями.
Рассмотрим основные операции, связанные с кассовым исполнени ...
Эволюция банковских операций
Отдельные банковские операции начали появляться еще с появлением первых банков, в них входили обмен валюты, выдача кредитов. Постепенно с развитием общества развивались банковская деятельность, а следовательно и их операции. На настоящий ...