Условия предоставления кредита
1) заполненные непосредственно заемщиком данные анкеты;
2) документы, подтверждающие достоверность указываемых в анкете данных;
3) данные, получаемые как при принятии решения о выдаче кредита, так и в ходе кредитования об изменении финансового состояния заемщика, такие как возможное прекращение трудовых отношений между работодателем и физическим лицом при отсутствии у последнего существенных накоплений для погашения долга, наличие вступивших в силу решений суда о привлечении физического лица к уголовной ответственности, наличие документально подтвержденных сведений об отзыве лицензии у кредитной организации, в которой размещен вклад физического лица, если невозвращение этого вклада влияет на способность заемщика выполнить свои обязательства по кредитному договору и др.;
4) справки из других банков о возможном наличии кредитной истории, наличии депозитных вкладов.
В случае если организация существует менее года и в налоговые органы не сдано ни одной отчетности или последняя отчетность показывает отсутствие реальной деятельности организации, для вынесения кредитным инспектором профессионального суждения по кредитным рискам используется иная доступная информация, а именно:
1) управленческая отчетность и иная управленческая информация;
2) бюджет либо бизнес-план на текущий финансовый год;
3) данные о движении денежных средств (обороты по всем имеющимся счетам);
4) общее состояние отрасли, к которой относится организация;
5) конкурентное положение организации в отрасли;
6) деловая репутация организации и ее руководства;
6) принадлежность организации к финансовым группам и холдингам;
7) существенная зависимость от одного или нескольких поставщиков и (или) заказчиков;
8) зависимость деятельности заемщика от роста цен при покупке товаров и услуг и от падения цен при продаже товаров и услуг.
Другие материалы:
Показатели, характеризующие деятельность коммерческих банков
В соответствии с инструкцией ЦБ РФ от 1 октября 1997 г. №1 " О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" и последующими изменениями и дополнениями установлены обязательные экономические нормативы деятельности бан ...
Совершенствование системы дистанционного банковского обслуживания при
помощи конструкторско-технологических компонентов
Система дистанционного банковского обслуживания – это одно из современных средств автоматизации процессов взаимодействия банка с клиентами. Невозможно представить себе современную компанию, которая бы не применяла в своей повседневной раб ...
Применение методики стресс - тестирования как
инструмента моделирования кризисных ситуаций
Недавние и текущие события на мировых финансовых рынках, вызванные американским ипотечным кризисом, показали необходимость более строгого подхода банков к оценке имеющихся рисков. Одним из важных обстоятельств, с точки зрения устойчивости ...
