Решение проблемы задолженности по кредитным обязательствам

Информация » Совершенствование системы кредитования физических лиц » Решение проблемы задолженности по кредитным обязательствам

В законопроекте «О потребительском кредите» не указывается, какую ответственность несет заемщик за невозвращение кредита. Вопрос о решении данной проблемы остается открытым. В качестве предложений по взиманию задолженности с заемщиков Сбербанка можно внести следующие.

1. Если клиент нарушает сроки выплат по кредитным обязательствам, Сбербанк должен принять все меры к тому, чтобы связаться с должником (его уполномоченным представителем) для выяснения причин несоблюдения графика погашения задолженности, а затем путем переговоров с клиентом попытаться найти оптимальные для обеих сторон пути решения проблемы.

2. Учитывая репутацию заемщика, его способность продолжать выплаты по кредиту, планируемые им финансовые и имущественные поступления, его кредитную историю, а также исходя из суммы долга, размера и характера обеспечения обязательства заемщика, кредитор может принять решение о реструктуризации задолженности (предоставить отсрочку либо рассрочку платежей) или, в соответствии с установленными законом процедурами, выбрать любой дозволенный законом способ принудительного взыскания долга (инициировать процедуру обращения взыскания на предмет залога, обратиться к гаранту или поручителю с требованием произвести выплату, применить удержание имущества, обратиться с исковым заявлением в судебный орган и т.д.)

Эти меры необходимы для финансовой стабильности Сбербанка и направлены на защиту законных прав его учредителей (акционеров), инвесторов, остальных кредиторов Сбербанка (вкладчиков, держателей ценных бумаг, банков и пр.).

3. В случае достижения компромисса о реструктуризации задолженности, предоставления рассрочки или отсрочки платежей стороны составляют план по погашению задолженности. При этом Сбербанк как кредитор, права которого нарушены, вправе потребовать от неплатежеспособного или недобросовестного заемщика дополнительных гарантий исполнения его обязательств и увеличения размера обеспечения в связи с применением санкций за просрочку выплат по долгу.

4. В случае достижения компромисса о реструктуризации задолженности, предоставления рассрочки или отсрочки платежей стороны составляют план по погашению задолженности. (его уполномоченного представителя):

- о полной сумме задолженности (с указанием остатка основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом), а также о размере примененных санкций;

- об установлении более высокой процентной ставки за пользование кредитом, о применении санкций за просрочку, если это допустимо законом или договором. При этом кредитор должен письменно указать, какое нарушение закона и условий договора допустил должник, и привести обоснование применения повышенных ставок и санкций, сделав ссылки на соответствующие положения закона и договора. Необходимо также указать дату применения данных санкций;

- о необходимости компенсировать кредитору его издержки из-за допущенной просрочки платежа, а также затраты кредитора и третьих лиц по обращению взыскания на предмет залога, на принудительное взыскание долга, если это предусмотрено законом или договором.

Сбербанк, являясь кредитором, не должен стремится к обогащению за счет неплатежеспособного должника. Цель процедур взыскания задолженности - лишь компенсация финансовых потерь кредитора, которая должна производиться в порядке и на основаниях, установленных законом или договором.

Другие материалы:

Риски реализации стратегии
Внедрение стратегии требует масштабных преобразований, затрагивающих практически все направления деятельности Банка: развитие бизнеса, операционную систему и систему управления рисками, информационные технологии, систему управления. Комп ...

Организационно-правовая форма Центрального банка РФ, как юридического лица
Для определения вида организационно-правовой формы решающее значение имеют цели и характер деятельности юридического лица, в данном случае Банка России, и особенности осуществляемых им функций. Необходимо отметить, что однозначного мнени ...

Доходы фондов обязательного медицинского страхования в Российской Федерации
Доходная часть Федерального фонда обязательного медицинского страхования формируется за счет: • отчислений от страховых взносов ПФР на обязательное медицинское страхование; • отчислений от единого налога при упрощенной системе налогообл ...