Зарубежный опыт осуществления ипотечного кредитования и его применение в Республике Казахстан

В случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает кредитной организации страховое возмещение. Оценочные фирмы производят независимую оценку заложенного имущества.

Органы регистрации прав на недвижимость проводят проверку правового статуса и регистрации. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств кредитная организация обращается с судебные органы для взыскания на заложенное имущество.

Вторичный рынок. Кредитная организация уступает права требования по ипотечному кредиту АО "Казахстанская ипотечная компания" и получает денежные средства за ипотечный кредит. В свою очередь ипотечная компания размещает ипотечные облигации среди институциональных инвесторов и получает средства за них.

В сложившейся экономической ситуации, когда отсутствуют высококапитализированные негосударственные организации, способные осуществлять ипотечное кредитование в больших объемах и создание государственныхорганизаций, обеспечивающих механизм рефинансирования, проблематично, наиболее приемлемой для Казахстана является модель развития системы ипотечного кредитования Малайзии, путем создания ипотечной компании в форме закрытого акционерного общества, обеспечивающей развитие жилищного рынка, в которой банки смогут рефинансироваться путем выпуска ипотечных облигаций, обеспеченных пулами ипотек, не исключая, при этом, в последующем, возможность применения европейской или американской моделей.

Важным также является развитие системы строительных сбережений в Казахстане, которая представляет собой механизм финансирования жилья, основанный на накоплении индивидуальных сбережений, в целях получения займа для улучшения жилищных условий на территории РК.

Данная система жилищных строительных сбережений в большей части предназначена для категории граждан, не имеющих достаточных средств для внесения первоначальных взносов при получении ипотечных кредитов в банках второго уровня, но имеющих достаточно стабильный доход. Роль государства в отношении субъектов системы строительных сбережений заключается в оказании поддержки системе жилищных строительных сбережений путем выплаты гражданам РК - вкладчикам премии по вкладам на эти сбережения.

АО "Жилстройсбербанк Казахстана" - создано в 2003 году и является единственным финансовым институтом в Казахстане, реализующим систему жилищных строительных сбережений. С 27 июля 2009 года входит в группу компаний АО "ФНБ "Самрук-Казына".

Система жилищных строительных сбережений предусматривает накопление вкладов физическими лицами на открытых в банке счетах с целью получения в дальнейшем займов для улучшения своих жилищных условий.

На сегодняшний день банк предлагает самые низкие ставки по жилищным займам, которые в зависимости от выбранной тарифной программы составляют 3,5%-5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения по жилищным займам - 3,6%-5,3%).

Участники системы жилищных строительных сбережений поддерживаются государством. Так, сбережения вкладчика ежегодно поощряются премией государства, которая составляет 20% от накопленной суммы сбережений. При этом максимально поощряется сумма сбережений в размере 200 МРП. Еще одним привлекательным условием для клиентов банка являются налоговые льготы, предоставляемые заемщикам Банка в соответствии с налоговым законодательством - сумма вознаграждения за пользование займами Банка исключается из налогооблагаемого дохода заемщика.

Филиалы АО "Жилстройсбербанк Казахстана" работают во всех областных центрах Казахстана и городах Алматы, Астана и Семей.

По состоянию на 1 февраля 2011 года банком заключено 218 382 договора о жилищно-строительных сбережений на общую договорную сумму 374,4 млрд тенге. При этом, депозитная база на тот же период составила 40,7 млрд тенге [17].

Другие материалы:

Общие положения договора имущественного страхования
Деление договоров страхования на виды производится в зависимости от того, какие интересы они защищают. В основе имущественного страхования лежат имущественные интересы. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обя ...

Меры регулирования, направленные на содействие развитию рынка ценных бумаг
Полноценное осуществление функций по предоставлению инвестиционных услуг, обеспечивающих доступ эмитентов к инвестиционным ресурсам, а инвесторов к надежным инструментам инвестирования, может только рынок, обладающей развитой современной ...

Процедуры листинга и делистинга
Листинг представляет собой режим, регулирующий допуск ценных бумаг к котировке на фондовой бирже. Под котировкой понимают действия Котировальной комиссии биржи, предусматривающие достижение следующих целей: 1. допуск ценных бумаг к торго ...