Зарубежный опыт осуществления ипотечного кредитования и его применение в Республике Казахстан

В случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает кредитной организации страховое возмещение. Оценочные фирмы производят независимую оценку заложенного имущества.

Органы регистрации прав на недвижимость проводят проверку правового статуса и регистрации. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств кредитная организация обращается с судебные органы для взыскания на заложенное имущество.

Вторичный рынок. Кредитная организация уступает права требования по ипотечному кредиту АО "Казахстанская ипотечная компания" и получает денежные средства за ипотечный кредит. В свою очередь ипотечная компания размещает ипотечные облигации среди институциональных инвесторов и получает средства за них.

В сложившейся экономической ситуации, когда отсутствуют высококапитализированные негосударственные организации, способные осуществлять ипотечное кредитование в больших объемах и создание государственныхорганизаций, обеспечивающих механизм рефинансирования, проблематично, наиболее приемлемой для Казахстана является модель развития системы ипотечного кредитования Малайзии, путем создания ипотечной компании в форме закрытого акционерного общества, обеспечивающей развитие жилищного рынка, в которой банки смогут рефинансироваться путем выпуска ипотечных облигаций, обеспеченных пулами ипотек, не исключая, при этом, в последующем, возможность применения европейской или американской моделей.

Важным также является развитие системы строительных сбережений в Казахстане, которая представляет собой механизм финансирования жилья, основанный на накоплении индивидуальных сбережений, в целях получения займа для улучшения жилищных условий на территории РК.

Данная система жилищных строительных сбережений в большей части предназначена для категории граждан, не имеющих достаточных средств для внесения первоначальных взносов при получении ипотечных кредитов в банках второго уровня, но имеющих достаточно стабильный доход. Роль государства в отношении субъектов системы строительных сбережений заключается в оказании поддержки системе жилищных строительных сбережений путем выплаты гражданам РК - вкладчикам премии по вкладам на эти сбережения.

АО "Жилстройсбербанк Казахстана" - создано в 2003 году и является единственным финансовым институтом в Казахстане, реализующим систему жилищных строительных сбережений. С 27 июля 2009 года входит в группу компаний АО "ФНБ "Самрук-Казына".

Система жилищных строительных сбережений предусматривает накопление вкладов физическими лицами на открытых в банке счетах с целью получения в дальнейшем займов для улучшения своих жилищных условий.

На сегодняшний день банк предлагает самые низкие ставки по жилищным займам, которые в зависимости от выбранной тарифной программы составляют 3,5%-5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения по жилищным займам - 3,6%-5,3%).

Участники системы жилищных строительных сбережений поддерживаются государством. Так, сбережения вкладчика ежегодно поощряются премией государства, которая составляет 20% от накопленной суммы сбережений. При этом максимально поощряется сумма сбережений в размере 200 МРП. Еще одним привлекательным условием для клиентов банка являются налоговые льготы, предоставляемые заемщикам Банка в соответствии с налоговым законодательством - сумма вознаграждения за пользование займами Банка исключается из налогооблагаемого дохода заемщика.

Филиалы АО "Жилстройсбербанк Казахстана" работают во всех областных центрах Казахстана и городах Алматы, Астана и Семей.

По состоянию на 1 февраля 2011 года банком заключено 218 382 договора о жилищно-строительных сбережений на общую договорную сумму 374,4 млрд тенге. При этом, депозитная база на тот же период составила 40,7 млрд тенге [17].

Другие материалы:

Обоснование внедрения системы Интернет-Банк
Первая система Интернет-банка была запущена Приорбанком в 2004 г. и основывалась на системе процессинга пластиковых карточек в программе OpenWay. Данная система являлась одной из первых и поэтому достаточно быстро обеспечила банку прирост ...

Принципы кредитования
Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой требования к организации кредитного процесса. В зависимости от конкретной стадии процесса кредитования принципы кредитования ...

Основные виды банковской деятельности, осуществляемой с использованием сети Интернет
Интернет-технологии банковского обслуживания привлекают все большее количество новых клиентов. Это связано с увеличением доверия к банкам, а так же с ростом предлагаемого спектра услуг, в том числе дистанционного управления счетом. Коммер ...