Сущность и система банковского кредитования

- перерасход по счету должен быть погашен в течение 1-2 недель.

Овердрафт является очень дорогим кредитом, но в современных условиях многие крупные банки не взимают процент по овердрафту в течение определенного периода, по истечении которого ставка возрастает многократно по сравнению с обычными рыночными ставками, например до 30% у английских банков. Возникнув впервые в практике английских банков, овердрафт широко используется американскими, канадскими, итальянскими банками и банками других западноевропейских стран, однако крайне редко встречается в практике коммерческих банков Японии. [42, С. 182]

4. Контокоррентный – означает, что после того, как денежные средства заемщика на его счете закончатся, банк будет осуществлять его платежи собственными средствами в пределах лимита. Он во многом схож с овердрафтом. Порядок предоставления контокоррентного кредита как и овердрафта является упрощенным, поскольку такой кредит не требует обеспечения и предоставляется для проведения текущих платежей, а не для осуществления какой-либо цели, которую необходимо обосновывать и подтверждать. Дебетовое сальдо контокоррентного счета отражает сумму долга клиента перед банком, а кредитовая – наличие у заемщика свободных средств, т.е. сумму обязательств банка перед клиентом. [35, С. 77] Он похож на овердрафт, но отличается от него:

- срок погашения задолженности по контокорренту более длительный;

- лимит кредитования по нему может быть превышен по устной договоренности с банком;

- задолженность по контокорренту образуется регулярно, а не от случая к случаю. [20, С. 264]

Наличие у клиента контокоррентного счета не исключает для него возможности получить в этом же или в другом банке разовый кредит.

Он широко используется в Германии, Бельгии, Голландии, Италии. В России контокоррент не может использоваться, поскольку не соответствует требованиям Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54 – П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». [35, С. 77]

Большое значение контокоррентный кредит получил в практике германских банков. [42, С. 183]

5. Кредиты на синдицированной основе. Они предоставляются заемщику за счет объединения ресурсов нескольких банков. Этот вид кредита используется как для краткосрочного, так и для долгосрочного кредитования, если объем кредита или кредитный риск слишком велики для одного банка. Кредитование может осуществляться в рублях и иностранной валюте. Субъектами кредитных отношений, с одной стороны выступают как минимум два банка, а с другой – один или несколько заемщиков, непосредственно причастных к осуществлению кредитуемого мероприятия. Отношения по поводу кредита между банками и заемщиком оформляются или одним общим кредитным договором, или договорами с каждым банком в отдельности. Задолженность по ссуде погашается заемщиком всем банкам-участникам одновременно и прямо пропорционально выданным долям кредита, исходя из установленной доли участия. [27, С. 542]

Синдицированными ссудами в Инструкции Банка России от 16 января 2004 г. № 110 – И «Об обязательных нормативах банков» называются ссуды, по каждой из которых принят риск двумя или более банками в соответствии с заключенным между ними договором (договорами). Различают три вида синдицированных ссуд:

а)совместно инициированная синдицированная ссуда – это совокупность отдельных кредитов, предоставленных кредиторами одному заемщику, если срок погашения обязательств заемщика перед кредиторами и величина процентной ставки идентичны для всех договоров;

Другие материалы:

Оценка объема и структуры вексельного рынка
Точно определить объем вексельного рынка, то есть публично обращающихся векселей, практически невозможно. Разными экспертами объем вексельного рынка оценивается от 100–200 млрд. до 300–350 млрд. руб., на 2005 год – около 380 млрд. руб., п ...

Место и роль фондовой биржи на финансовом рынке
Фондовый рынок - это институт или механизм, сводящий вместе покупателей (предъявителей спроса) и продавцов (поставщиков) фондовых ценностей, т.е. ценных бумаг. Понятия фондового рынка и рынка ценных бумаг совпадают. Согласно определению, ...

Оценка российского рынка деривативов
Статистика развития российского рынка деривативов такова[29]: в 2005 году совокупный объем торгов на российских биржах составляет более 43 млн. контрактов. Он вырос по сравнению с предыдущим годом в 1,25 раза. Совокупный объем открытых по ...