Сущность и система банковского кредитования

Страница 4

- перерасход по счету должен быть погашен в течение 1-2 недель.

Овердрафт является очень дорогим кредитом, но в современных условиях многие крупные банки не взимают процент по овердрафту в течение определенного периода, по истечении которого ставка возрастает многократно по сравнению с обычными рыночными ставками, например до 30% у английских банков. Возникнув впервые в практике английских банков, овердрафт широко используется американскими, канадскими, итальянскими банками и банками других западноевропейских стран, однако крайне редко встречается в практике коммерческих банков Японии. [42, С. 182]

4. Контокоррентный – означает, что после того, как денежные средства заемщика на его счете закончатся, банк будет осуществлять его платежи собственными средствами в пределах лимита. Он во многом схож с овердрафтом. Порядок предоставления контокоррентного кредита как и овердрафта является упрощенным, поскольку такой кредит не требует обеспечения и предоставляется для проведения текущих платежей, а не для осуществления какой-либо цели, которую необходимо обосновывать и подтверждать. Дебетовое сальдо контокоррентного счета отражает сумму долга клиента перед банком, а кредитовая – наличие у заемщика свободных средств, т.е. сумму обязательств банка перед клиентом. [35, С. 77] Он похож на овердрафт, но отличается от него:

- срок погашения задолженности по контокорренту более длительный;

- лимит кредитования по нему может быть превышен по устной договоренности с банком;

- задолженность по контокорренту образуется регулярно, а не от случая к случаю. [20, С. 264]

Наличие у клиента контокоррентного счета не исключает для него возможности получить в этом же или в другом банке разовый кредит.

Он широко используется в Германии, Бельгии, Голландии, Италии. В России контокоррент не может использоваться, поскольку не соответствует требованиям Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54 – П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». [35, С. 77]

Большое значение контокоррентный кредит получил в практике германских банков. [42, С. 183]

5. Кредиты на синдицированной основе. Они предоставляются заемщику за счет объединения ресурсов нескольких банков. Этот вид кредита используется как для краткосрочного, так и для долгосрочного кредитования, если объем кредита или кредитный риск слишком велики для одного банка. Кредитование может осуществляться в рублях и иностранной валюте. Субъектами кредитных отношений, с одной стороны выступают как минимум два банка, а с другой – один или несколько заемщиков, непосредственно причастных к осуществлению кредитуемого мероприятия. Отношения по поводу кредита между банками и заемщиком оформляются или одним общим кредитным договором, или договорами с каждым банком в отдельности. Задолженность по ссуде погашается заемщиком всем банкам-участникам одновременно и прямо пропорционально выданным долям кредита, исходя из установленной доли участия. [27, С. 542]

Синдицированными ссудами в Инструкции Банка России от 16 января 2004 г. № 110 – И «Об обязательных нормативах банков» называются ссуды, по каждой из которых принят риск двумя или более банками в соответствии с заключенным между ними договором (договорами). Различают три вида синдицированных ссуд:

а)совместно инициированная синдицированная ссуда – это совокупность отдельных кредитов, предоставленных кредиторами одному заемщику, если срок погашения обязательств заемщика перед кредиторами и величина процентной ставки идентичны для всех договоров;

Страницы: 1 2 3 4 5

Другие материалы:

Перестрахование
Передача части обязательств перед клиентами другим страховым компаниям является обязательным условием при страховании крупных рисков. Дело в том, что финансовые возможности ни одной из российских страховых компаний не являются достаточным ...

Коммерческие банки как участники налоговых отношений и особенности их налогообложения
В любой налоговой системе банки всегда занимают особое положение. Это обусловлено тем, что во взаимоотношениях с налоговыми органами банки выступают в трех действующих лицах: - непосредственно как самостоятельные налогоплательщики; - ка ...

Применение методики стресс - тестирования как инструмента моделирования кризисных ситуаций
Недавние и текущие события на мировых финансовых рынках, вызванные американским ипотечным кризисом, показали необходимость более строгого подхода банков к оценке имеющихся рисков. Одним из важных обстоятельств, с точки зрения устойчивости ...