Инструменты регулирования страховой деятельности
Наиболее распространенные инструменты, используемые регулирующими структурами в зависимости от поставленных целей, обобщены в таблице.
Инструменты регулирования страховой деятельности
|
Цель |
Инструменты |
|
Поддержание платежеспособности страховых компаний |
Требование к минимальному уровню собственного капитала Правила распределения прибыли и создание резервных фондов Требование к компетентности менеджмента компании Требование к репутации собственника Разделение операций по страхованию жизни и страхованию иному, чем страхование жизни (общему) Правила формирования технических и математических резервов Определение допустимых активов страховых компаний и правил их оценки Правила инвестирования страховых резервов Правила соответствия активов обязательствам Требование к финансовой отчетности Аудиторские проверки финансового состояния компании Регулирование отношений с перестраховщиками Ограничение максимального размера собственного удержания Системы раннего предупреждения Установление маржи платежеспособности Ограничение тарифов снизу |
|
Обеспечение справедливости и доступности продукта |
Ограничение тарифов сверху Требование к публикации информации Регулирование содержания и формы договоров страхования Ограничение видов страхования Ограничение издержек Ограничение рекламной деятельности Государственные субсидии Требование обязательного обслуживания Введение обязательных видов страхования Регулирование рыночного поведения |
|
Стабильность рынка |
Сбор, обработка и опубликование информации о развитии страхового рынка Поощрение создания профессиональных объединений страховщиков Развитие механизмов саморегулирования Создание национальных гарантийных фондов |
|
Поддержка национальных страховых компаний |
Процесс и правила лицензирования страховых компаний Правила участия иностранного капитала Правила работы компаний с участием иностранного капитала Регулирование конкурентной политики Регулирование каналов распространения (в том числе деятельности страховых посредников) |
|
Содействие развитию экономики |
Принципы налогообложения Правила инвестирования страховых резервов Формы организации страховых компаний Участие страховых компаний в обеспечении социальной защиты |
Основополагающей целью государственного регулирования является контроль и поддержание платежеспособности. Методы и инструменты регулирования платежеспособности в том или ином сочетании используются практически на всех страховых рынках.
Некоторые требования к платежеспособности предъявляются на этапе создания страховой компании. Поскольку основной гарантией надежности страховщика в случае действия неблагоприятного тренда убыточности является наличие собственного капитала, обычно устанавливается его минимальный размер, необходимый для получения лицензии. Величина минимального уставного капитала варьируется по странам в зависимости от класса страхования. Кроме того, на стадии лицензирования могут предъявляться требования к репутации и компетентности менеджмента и репутации собственника создаваемой компании.
Обычно в условиях развитых страховых рынков компания не может одновременно проводить операции по страхованию жизни и страхованию иному, чем страхование жизни. В качестве мер оперативного поддержания платежеспособности и финансовой устойчивости страховой организации во многих случаях устанавливаются правила формирования страховых резервов, гарантирующие соблюдение актуарных принципов; правила инвестирования, обеспечивающие надежность, доходность, ликвидность и диверсификацию вложений; правила соответствия активов обязательствам компании. Используются меры, ограничивающие размер принимаемого риска, устанавливается лимит собственного удержания, и регулируются отношения с перестраховщиками. Страховщик может быть обязан направлять часть полученной в благоприятные периоды прибыли на создание резервных фондов, которые могут быть использованы в случае, если фактические убытки превысят ожидаемые, хотя зачастую максимальный размер таких отчислений ограничивается регулирующим органом.
Другие материалы:
Проблемы и перспективы развития Российского страхового рынка
В настоящее время складываются позитивные тенденции в развитии страхового рынка России, создаются условия для его равномерного и динамичного роста. По мнению ряда экспертов, его потенциал роста составляет 9-12% в год. Следует заметить, чт ...
Правовой статус Центрального банка РФ с позиций
публичного права
Наиболее удачной для определения статуса Банка России представляется категория юридического лица публичного права и перспективными — исследования правового статуса Центрального банка РФ с позиций публичного права. Проведенный анализ подтв ...
Порядок заключения операционной кассы
По окончании операций с наличными деньгами и другими ценностями кассовые работники сдают заведующему кассой имеющуюся у них денежную наличность вместе с кассовыми документами, актами и справками.
Заведующий кассой, приняв деньги, акты, с ...
