Методика оценки, используемая банками Франции
Шифр 7
означает пунктуальность в платежах, отсутствие реальных трудностей в денежных средствах в течение года. Шифр 8
дается при временных затруднениях, связанных с наличием денежных средств, которые не ставят под серьезную угрозу платежеспособность предприятия. Шифр 9
означает, что платежеспособность предприятия сильно скомпроментирована.
Четвертый раздел
картотеки делит всех клиентов на две группы: предприятия, векселя и ценные бумаги которых могут быть переучтены в Банке Франции или не могут. В основе определения класса кредитоспособности заемщика лежит критериальный уровень показателей и их рейтинг.
Коэффициенты и показатели на уровне средних величин являются основанием отнесения Заемщика ко II классу, выше средних - к I и ниже средних к III.
Таблица 1.2.
Рейтинговая шкала для определения надежности заемщика
|
Наименование |
Коэф. ликвидности |
Коэф. покрытия |
Платежеспособ-ть | ||||||
|
отрасли |
I класс |
II класс |
III класс |
I класс |
II класс |
III класс |
I класс |
I I класс |
III класс |
|
П/п отрасли I |
Более 0.6 |
0.6- 0.4 |
Менее 0.4 |
Более 1.5 |
1.5- 1.3 |
1.3- 1.0 |
Более 50% |
50- 30% |
Менее 30% |
|
П/п отрасли II |
Более 0.4 |
0.4- 0.25 |
Менее 0.25 |
Более 2.0 |
2.0- 1.5 |
1.5- 1.0 |
Более 35% |
35- 25% |
Менее 25% |
|
П/п отрасли III |
Более 0.45 |
0.45- 0.3 |
Менее 0.3 |
Более 1.8 |
1.8- 1.3 |
1.3- 1.0 |
Более 60% |
60- 45% |
Менее 45% |
Рейтинг, и значимость, показателя в системе определяется экономистом индивидуально для каждого Заемщика в зависимости от политики данного коммерческого банка, особенностей клиента, ликвидности его баланса, положения на ссудном рынке. Например, высокая доля краткосрочных ресурсов, наличие просроченной задолженности по ссудам и неплатежей поставщикам повышают роль коэффициента ликвидности, который оценивает способность предприятия к оперативному высвобождению денежных средств. Втягивание ресурсов банка в кредитование постоянных запасов, заниженность размера собственных средств повышают рейтинг показателя обеспеченности собственными средствами. Нарушение экономических границ кредита, закредитованность клиентов выдвигают на первое место при оценке кредитоспособности уровень коэффициента покрытия.
Другие материалы:
Активные операции коммерческих банков
Мобилизованные денежные средства банки используют для кредитования клиентуры и осуществления своей предпринимательской деятельности. Операции, связанные с размещением банковских ресурсов, относятся к активным операциям банков.
В активах ...
Характеристика основных видов профессиональной деятельности на фондовом рынке
Профессиональная деятельность – это специализированная деятельность на фондовом рынке по перераспределению денежных ресурсов на основе ценных бумаг, по организационно-техническому и информационному обслуживанию выпуска и обращения ценных ...
Залог - основной способ обеспечения кредита
Наиболее распространенным способом обеспечения возврата кредита является залог (ст.334-358 Гражданского кодекса РФ) - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником это ...
