Методика оценки, используемая банками Франции
Шифр 7
означает пунктуальность в платежах, отсутствие реальных трудностей в денежных средствах в течение года. Шифр 8
дается при временных затруднениях, связанных с наличием денежных средств, которые не ставят под серьезную угрозу платежеспособность предприятия. Шифр 9
означает, что платежеспособность предприятия сильно скомпроментирована.
Четвертый раздел
картотеки делит всех клиентов на две группы: предприятия, векселя и ценные бумаги которых могут быть переучтены в Банке Франции или не могут. В основе определения класса кредитоспособности заемщика лежит критериальный уровень показателей и их рейтинг.
Коэффициенты и показатели на уровне средних величин являются основанием отнесения Заемщика ко II классу, выше средних - к I и ниже средних к III.
Таблица 1.2.
Рейтинговая шкала для определения надежности заемщика
|
Наименование |
Коэф. ликвидности |
Коэф. покрытия |
Платежеспособ-ть | ||||||
|
отрасли |
I класс |
II класс |
III класс |
I класс |
II класс |
III класс |
I класс |
I I класс |
III класс |
|
П/п отрасли I |
Более 0.6 |
0.6- 0.4 |
Менее 0.4 |
Более 1.5 |
1.5- 1.3 |
1.3- 1.0 |
Более 50% |
50- 30% |
Менее 30% |
|
П/п отрасли II |
Более 0.4 |
0.4- 0.25 |
Менее 0.25 |
Более 2.0 |
2.0- 1.5 |
1.5- 1.0 |
Более 35% |
35- 25% |
Менее 25% |
|
П/п отрасли III |
Более 0.45 |
0.45- 0.3 |
Менее 0.3 |
Более 1.8 |
1.8- 1.3 |
1.3- 1.0 |
Более 60% |
60- 45% |
Менее 45% |
Рейтинг, и значимость, показателя в системе определяется экономистом индивидуально для каждого Заемщика в зависимости от политики данного коммерческого банка, особенностей клиента, ликвидности его баланса, положения на ссудном рынке. Например, высокая доля краткосрочных ресурсов, наличие просроченной задолженности по ссудам и неплатежей поставщикам повышают роль коэффициента ликвидности, который оценивает способность предприятия к оперативному высвобождению денежных средств. Втягивание ресурсов банка в кредитование постоянных запасов, заниженность размера собственных средств повышают рейтинг показателя обеспеченности собственными средствами. Нарушение экономических границ кредита, закредитованность клиентов выдвигают на первое место при оценке кредитоспособности уровень коэффициента покрытия.
Другие материалы:
Образование рынка
Фондовый рынок включает два основных сегмента – государственных и корпоративных ценных бумаг. Начало формирования в России первого из них относиться к 1993 г. Как и в большинстве других стран, главным побудительным мотивом образования рын ...
Зарубежный опыт осуществления ипотечного кредитования и его применение в
Республике Казахстан
Важным и перспективным направлением и подходом к созданию эффективного механизма жилищного финансирования, позволяющим обеспечить наряду с системой строительных сбережений комплексное решение жилищной проблемы в стране является долгосрочн ...
Коммерческие банки, их классификация, и функции
Банк – это:
а) предприятие, учреждение, являющееся самостоятельной хозяйственной единицей, обладающее правом юридического лица, производящее и реализующее специфический продукт (банковские услуги);
б) торговое предприятие, в задачи кото ...
