Оценка платежеспособности заемщика и поручителя - физического лица
Оценочная стоимость передаваемого в обеспечение кредита имущества корректируется с использованием поправочного коэффициента:
· для недвижимого имущества – не более 0,7;
· для транспортных средств, другого имущества – не более 0,5-0,7, применяемого в зависимости от срока их эксплуатации.
Заемщик (залогодатель) должен застраховать в пользу Сбербанка переданное в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные Правилами страхования страховщика (полный пакет), если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц.
При определении страховой суммы по договору страхования необходимо учитывать, что страховая сумма по договору страхования должна быть не ниже оценочной стоимости предмета залога с учетом поправочных коэффициентов либо не ниже задолженности по кредиту и причитающихся процентов за 1 год, если сумма задолженности по кредиту с процентами меньше оценочной стоимости.
Банк имеет право самостоятельно определять целесообразность страхования:
· ценных бумаг;
· драгоценных металлов;
· транспортных средств оценочной стоимостью (без учета поправочных коэффициентов) до 150 тысяч рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в банк) включительно;
· другого имущества совокупной оценочной стоимостью (без учета поправочных коэффициентов) до 150 тысяч рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в банк) включительно.
При расчете платежеспособности заемщика и поручителя определяется среднемесячный доход каждого, за вычетом налога на доходы физических лиц:
· для работающих — на основании данных справки(ок) по форме 2-НДФЛ или справки на бланке Сбербанка по формуле:
, (9)
где Д – доход за вычетом налога на доходы физических лиц,
Среднемесячный доход – среднемесячный доход за последние 6 месяцев:
· для пенсионеров — на основании справки по форме отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;
· для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством — на основании налоговой декларации (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты — формы 2-НДФЛ за последний налоговый период). При этом из дохода вычитается сумма налогов, подлежащих уплате согласно декларации (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты — форме 2-НДФЛ за последний налоговый период),
Ставка НДФЛ – ставка налога на доходы физических лиц в процентах.
При этом сумма налога на доходы физических лиц, указанная в справке по форме 2-НДФЛ или по форме бланка Сбербанка, является справочной информацией и в расчете не используется.
Из полученного значения вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и заявлении – анкете (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.).
Другие материалы:
Специализация кредитных организаций и концентрация
банковского капитала
В банковской системе России в определенной мере проявляется тенденция специализации кредитных организаций. В частности, можно выделить банки, которые наряду со Сбербанком России активно работают на рынке частных вкладов. Имеются примеры и ...
Характеристика предприятия ОАО «Старт»
В настоящее время всё больше появляется предприятий, деятельность
которых направлена на производство товаров и оказание услуг, а не на «куплю-продажу», как это было в начале развития рыночных отношений в нашей стране.
Сейчас стала очеви ...
Валютные риски
Проблема риска является одной из ключевых в деятельности коммерческого банка. Для любого коммерческого банка важным является не избежание риска вообще, а предвидение и снижение его до минимального уровня. Валютные риски являются частью ко ...
