Оценка платежеспособности заемщика и поручителя - физического лица

Оценочная стоимость передаваемого в обеспечение кредита имущества корректируется с использованием поправочного коэффициента:

· для недвижимого имущества – не более 0,7;

· для транспортных средств, другого имущества – не более 0,5-0,7, применяемого в зависимости от срока их эксплуатации.

Заемщик (залогодатель) должен застраховать в пользу Сбербанка переданное в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные Правилами страхования страховщика (полный пакет), если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц.

При определении страховой суммы по договору страхования необходимо учитывать, что страховая сумма по договору страхования должна быть не ниже оценочной стоимости предмета залога с учетом поправочных коэффициентов либо не ниже задолженности по кредиту и причитающихся процентов за 1 год, если сумма задолженности по кредиту с процентами меньше оценочной стоимости.

Банк имеет право самостоятельно определять целесообразность страхования:

· ценных бумаг;

· драгоценных металлов;

· транспортных средств оценочной стоимостью (без учета поправочных коэффициентов) до 150 тысяч рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в банк) включительно;

· другого имущества совокупной оценочной стоимостью (без учета поправочных коэффициентов) до 150 тысяч рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в банк) включительно.

При расчете платежеспособности заемщика и поручителя определяется среднемесячный доход каждого, за вычетом налога на доходы физических лиц:

· для работающих — на основании данных справки(ок) по форме 2-НДФЛ или справки на бланке Сбербанка по формуле:

, (9)

где Д – доход за вычетом налога на доходы физических лиц,

Среднемесячный доход – среднемесячный доход за последние 6 месяцев:

· для пенсионеров — на основании справки по форме отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;

· для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством — на основании налоговой декларации (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты — формы 2-НДФЛ за последний налоговый период). При этом из дохода вычитается сумма налогов, подлежащих уплате согласно декларации (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты — форме 2-НДФЛ за последний налоговый период),

Ставка НДФЛ – ставка налога на доходы физических лиц в процентах.

При этом сумма налога на доходы физических лиц, указанная в справке по форме 2-НДФЛ или по форме бланка Сбербанка, является справочной информацией и в расчете не используется.

Из полученного значения вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и заявлении – анкете (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.).

Другие материалы:

Сущность и значение осуществления банковских операций
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кред ...

Торговля новыми финансовыми инструментами
Для российских эмитентов и инвесторов выход на международный рынок ценных бумаг имеет важные цели: для инвесторов -стремление сберечь свои накопления от инфляции и обеспечить их конвертирование в устойчивую валюту. для эмитентов - при ...

Правовое регулирование электронной банковской деятельности
Правовая проблема выбора механизма регулирования электронной банковской деятельности, и в целом информационных отношений, формирующихся в процессе использования глобальной компьютерной сети Интернет, становится все более актуальной как дл ...