Коммерческие банки, их классификация, и функции

Страница 1

Банк – это:

а) предприятие, учреждение, являющееся самостоятельной хозяйственной единицей, обладающее правом юридического лица, производящее и реализующее специфический продукт (банковские услуги);

б) торговое предприятие, в задачи которого входит приобретение и перераспределение специфического товара – денег;

в) посредник между различными физическими и/или юридическими лицами с целью аккумуляции свободных денежных ресурсов за определенную плату и передачи их другому клиенту (посреднику) также за установленную плату и на определенных условиях;

г) агент биржи, чаще всего фондовой, с целью вложения свободных денежных ресурсов в ценные бумаги для получения прибыли как самим банком, так и клиентом;

д) рисковое предприятие, так как его деятельность связана с принятием ряда специфических банковских рисков.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции. В лицензии на их проведение указываются конкретные виды банковских операций, на предоставление которых, кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой они могут осуществляться.

Кроме этого, некоторые финансовые учреждения получают так называемую генеральную лицензию. Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте.

Соответственно эти субъекты финансового сектора имею право в установленном порядке создавать филиалы за границей РФ и (или) приобретать доли в уставном капитале/акции кредитных организаций нерезидентов.

Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение средств от имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц за счет привлечения средств (депозитов) [5, с. 168].

Первый коммерческий банк был зарегистрирован в августе 1988 года. В 1991 г. их число достигло 1300, на 1 января 1997 г. – 2589. На 1 января 1998 г. в России было зарегистрировано 2552 действующие кредитные организации и 16 банков со 100%-ным иностранным участием в капитале, а на 1 января 1999 г. – 2481 кредитная организация и 20 банков со 100%-ным иностранным капиталом [3, с. 271].

По данным Госкомстата число кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ имеющих право на осуществление банковских операций в 2007 г. составило 1189 [11, с. 623] в сравнении с предыдущими годами см. (Приложение 1).

Некоторые из коммерческих банков являются "уполномоченными", т.е. имеют специальное разрешение правительства (и/или прочих правительственных органов) на проведение определенных (конкретных) видов банковских операций.

К банковским операциям относятся:

· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· размещение привлеченных средств от имени и за счет банка;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

· выдача банковской гарантии;

· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и др.

Помимо перечисленных банковских операций кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

· выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

· приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

· предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

· доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· лизинговые операции и др.

В зависимости от круга осуществляемых операций, рыночного сегмента их предоставления физическим и юридическим лицам коммерческие банки классифицируются следующим образом:

· универсальные коммерческие банки, к которым относятся кредитные учреждения, осуществляемые в основном все виды банковских услуг– депозитные, кредитные, фондовые, расчетные, доверительные (трастовые) и т.д.

· отраслевые; их характерной особенностью является структура уставного капитала (чаще всего она свойственна юридическими лицам – акционерам, относящимся к одной отрасли) и структура кредитного, депозитного, инвестиционного портфелей и портфеля ценных бумаг (до 50% относится к определенной отрасли). Таким образом, сезонные колебания, уровень рисков (коэффициент "бета") конкретной отрасли отражаются на деятельности самих банков;

Страницы: 1 2

Другие материалы:

Страховое право в США
Как известно, в США действует «англо-американская» система права (или, как еще ее называют, система «общего» или «прецедентного» права), основной чертой которой юристы считают то, что в ней закон не является исключительным источником прав ...

Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин разв ...

Образование рынка
Фондовый рынок включает два основных сегмента – государственных и корпоративных ценных бумаг. Начало формирования в России первого из них относиться к 1993 г. Как и в большинстве других стран, главным побудительным мотивом образования рын ...