Страховые правоотношения

Также существует ряд ограничений , установленных в законодательных актах , на участие в создании страховых организаций иностранных физических и юридических лиц . Такое ограничение содержится в п.6 постановления Верховного Совета РФ от 27 ноября 1992 г. №4016-1 «О введении в действие Закона РФ «О страховании»»18 . Иностранцы могут создавать страховые организации только в форме обществ с ограниченной ответственностью и акционерных обществ , при этом их доля участия в уставном капитале не должна превышать 49% . Подобная мера введена для того , чтобы уменьшить конкуренцию на страховом рынке и тем самым поддержать отечественных страховщиков , опыт и капиталы которых пока невелики .

По общему правилу , в основном страхование осуществляют коммерческие организации , т.к. оно относится к предпринимательской деятельности .

Однако в некоторых случаях , предусмотренных законом , в роли страховщиков могут выступать некоммерческие организации . Такие как общества взаимного страхования19 .

Если в договоре страхования участвуют несколько страховщиков имеет место сострахование , т.е. оно предполагает наличие множественности лиц на стороне страховщика . Соглашение между страховщиками о порядке их совместного участия в страхование называется страховым пулом20 . Посредниками при заключении договоров страхования выступает страховые агенты и страховые брокеры .

Страховой агент

– физическое или юридическое лицо , действующее от имени и по поручению страховщика 21 . Агент представляет страховщика при заключении договоров страхования и должен иметь полномочие , оформленное в установленном гражданским законодательством порядке .

Страховой брокер

– индивидуальный предприниматель или коммерческая организация , осуществляющие заключение договоров страхования от своего имени , но по поручению страховщика или страхователя22. Страховой брокер действует на основании договора комиссии 23или агентского договора24 . Не менее чем за 10 дней до начала своей деятельности страховой брокер обязан направить извещение об этом федеральному органу , осуществляющему надзор за страховой деятельностью . Этот орган ведет реестр страховых брокеров 25 .

Предметом или объектом договора страхования является особого рода услуга , которую страховщик оказывает страхователю и которая воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы26 . Особый род страховой услуги состоит в том , что она не попадает ни под одно из обязательств по оказанию услуг , предусмотренных ст. 39 ГК .

Договор страхование заключается только в письменной форме , противное влечет за собой недействительность такового (п.1 ст. 940 ГК) . Исключение является лишь договор обязательного государственного страхования (ст.969 ГК) , к которому применяются обычные последствия несоблюдения письменной формы – ст. 162 ГК.

Согласно п.2 ст.434 ГК договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса , подписанного страховщиком .

Страховщик вправе при заключение договора страхования применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п.3 ст.940 ГК) . В этом случае подлежат применению правила о договоре присоединения , предусмотренные ст. 428 ГК .

Договор страхования действует в течение предусмотренного в нем срока , после чего безоговорочно прекращается . Данное действие отражено в ст.408 ГК . Однако особенность договора страхования как рискового состоит в том , что он может быть исполнен двумя способами : нанесением риска в течение всего срока договора при отсутствии страхового случая или осуществлением страховой выплаты при наступлении страхового случая до истечения срока договора . В обоих случаях договор страхования прекращается исполнением . Также прекращение договорных отношений влечет ликвидация страхователя (юридического лица) .

Другие материалы:

Политика валютного курса на 2008 год
В 2008 году Банк России продолжит проведение денежно-кредитной политики в условиях сохранения режима управляемого плавающего курса рубля. Курсовая политика будет направлена на сглаживание резких колебаний обменного курса, не обусловленных ...

Оптимизация действующей системы финансирования приоритетных национальных проектов коммерческими банками
Без всякого сомнения, можно сказать, что, несмотря на динамичное развитие приоритетных национальны проектов, остается ряд проблем, которые тормозят их бесперебойное финансирование. Не идеальной является и действующая система финансировани ...

Сравнительный анализ банковских услуг и перспективы развития ипотеки в Республике Казахстан
Ипотека для государства - это удобный и простой способ обеспечить граждан жилплощадью, для финансовых институтов это выгодная эксплуатация средств, для строительных компаний - способ обогащения, как и для множества сопутствующих мелких ор ...