Перспективы развития различных форм обеспечения возвратности кредита

Информация » Залог как форма обеспечения кредита » Перспективы развития различных форм обеспечения возвратности кредита

Страница 1

Перспективы развития в нашей стране различных форм обеспечения возвратности кредита, применяемых в зарубежной практике, необходимо связывать с оценкой риска, который содержит каждая из них.

Интересен опыт по использованию системы трехбалльной оценки эффективности разных форм обеспечения возвратности и установления в соответствии с ней максимального предела кредитования. Ниже приведена сводная таблица, в которой указана дифференцированная оценка (в баллах) этих форм.

Таблица 1 Оценка эффективности различных форм обеспечения кредита.

Форма обеспечения возвратности кредита

Количество баллов

Максимальная сумма кредита в % к обеспечению

1

2

3

1. Ипотека

3

60-80

2. Залог вкладов, находящихся в банке, который предоставил кредит.

3

100

3. Поручительство (гарантии)

2

В зависимости от степени кредитоспособности поручителя (гаранта) до 100

4. Залог ценных бумаг

2

Ценные бумаги, приносящие твердый процент 70-80, акции 50-60

5. Уступка требований по поставке товаров или оказании услуг.

1

20-40

6. Передача права собственности

1

20-50

Наибольшее количество баллов, означающее наибольшую эффективность, имеют: ипотека и залог депозитных вкладов. В этих случаях наблюдается сравнительно высокий размер максимальной суммы кредита относительно представленного обеспечения кредита. В тоже время сложность оценки ипотеки снижает максимальный уровень кредита. Более низкую оценку в баллах получили поручительства (гарантии) и залог ценных бумаг. Максимальная сумма кредита при наличии поручительства при высокой кредитоспособности поручителя может достигать 100 %; если кредитоспособность поручителя сомнительна, степень риска возрастает, и поэтому банк вправе снизить сумму предоставленного кредита по сравнению с суммой, указанной в договоре о поручительстве или в гарантийном письме.

В России сегодня кредитование под залог особенно популярно, поскольку риск кредитования достаточно велик.

В российском законодательстве проблемы залога регулируются в первую очередь ГК РФ (ст. 334—360) и Законом о залоге, а также рядом других законодательных актов.

Согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ и ст. 10 Закона о залоге в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Страницы: 1 2 3

Другие материалы:

Проведение доверительного управления коммерческими банками
Коммерческие банки предлагают своим клиентам следующие способы доверительного управления: · Индивидуальное доверительное управление (ИДУ). Имущество учредителя учитывается отдельно и вкладывается в доходные активы (управляется) тоже отде ...

Сущность и функции банковской системы РФ
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кред ...

Перспективы развития различных форм обеспечения возвратности кредита
Перспективы развития в нашей стране различных форм обеспечения возвратности кредита, применяемых в зарубежной практике, необходимо связывать с оценкой риска, который содержит каждая из них. Интересен опыт по использованию системы трехбал ...