Перспективы развития различных форм обеспечения возвратности кредита

Информация » Залог как форма обеспечения кредита » Перспективы развития различных форм обеспечения возвратности кредита

Страница 2

В некоторых случаях заложенное имущество подлежит государственной регистрации. Залогодатель обязан вести реестр ценностей, отданных им в залог. Залогодатель сохраняет право распоряжения заложенным имуществом, если иное не предусмотрено законом или договором о залоге. «Залогодатель пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы». При этом его право пользования ограничено правами залогодержателя.

За счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором,— неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования [3, ст. 23]. «Реализация . заложенного имущества, на которое . обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов .». По просьбе залогодателя суд вправе отсрочить продажу (заложенного имущества) с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда либо соглашением залогодержателя с залогодателем (при продаже во внесудебном порядке). Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом . При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается».

Обратим внимание, что в этих механизмах заложена ловушка для залогодержателя, если возможен сговор между залогодателем и судом. В одном случае суд может назначить смехотворно низкую цену заложенного имущества. Если честного аукциона покупателей нет, то кредитор получит гораздо меньше той суммы, которую выдал в свое время должнику. В другом случае суд может назначить, наоборот, завышенную цену.

Предмет залога никто не покупает, и кредитор может оставить имущество у себя. Если предмет залога существенно упал в цене за время действия договора о залоге, то кредитору придется удовлетвориться этим залогом и оценить его гораздо выше, чем он реально стоит. Возможности дополнительного иска к должнику у него достаточно ограниченны.

Обратим поэтому внимание на ряд статей ГК РФ: «Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право . получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом. Таким образом, кредитор, не удовлетворенный суммой, полученной от реализации имущества, теряет свои преимущества перед другими истцами должника.

Страницы: 1 2 3

Другие материалы:

Роль Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и перспективы его развития
В России на сегодняшний день развитие ипотечного кредитования происходит по двум направлениям. Первое – централизованное внедрение схем ипотеки государством. Вторым направлением развития ипотечного кредитования является разработка и внедр ...

Разработка механизмов реализации банковской инвестиционной стратегии
Реализация стратегии будет происходить в рамках четырех основных этапов, на каждом из которых задачи развития Банка будут реализовываться комплексным образом. Таким образом, реализация каждого из этапов будет заканчиваться переходом систе ...

Основные проблемы функционирования современной системы ОМС
Основные проблемы функционирования современной системы ОМС могут быть условно разделены на финансовые и организационные. К основным финансовым проблемам можно отнести следующие: 1. Острейшая нехватка денежных средств в связи с отсутстви ...