Влияние Интернет-банкинга на структуру банковских рисков: особенности и принципы управления

Базельский комитет по банковскому надзору сформулировал 14 принципов управления рисками в сфере электронных банковских услуг[7]. Свод этих правил не является обязательной для исполнения директивой, однако де-факто все солидные банки развитых стран соблюдают данные требования. Принципы управления рисками сгруппированы в 3 крупные категории.

А. Надзор со стороны высшего руководства банка.

1) Создание эффективной системы наблюдения за операциями, совершаемыми электронным способом.

2) Внедрение всесторонней процедуры контроля над поддержанием необходимого уровня информационно-технологической безопасности.

3) Организация тщательного отслеживания взаимодействия с партнерами, привлекаемыми к предоставлению отдельных видов электронных банковских услуг.

Б. Обеспечение безопасности в сфере информационных технологий.

4) Аутентификация клиентов, пользующихся электронными каналами обслуживания.

5) Недопущение отказа от обязательств по онлайновым трансакциям и строгая ответственность за их проведение.

6) Разграничение функций банковских служащих при работе в системах е-банкинга, использовании баз данных и приложений.

7) Эффективный контроль над процедурами авторизации и получения доступа к системам е-банкинга, базам данных и прикладным программам.

8) Обеспечение целостности данных по операциям и записям в сфере онлайновых услуг.

9) Точный учет трансакций, совершаемых электронным способом.

10) Сохранение конфиденциальности ключевой банковской информации.

В. Управление правовым и репутационным рисками.

11) Предоставление необходимой информации об электронном банковском сервисе на Web-сайте банка.

12) Предотвращение несанкционированного доступа к клиентской информации.

13) Содержание систем е-банкинга в постоянной эксплуатационной готовности.

14) Создание эффективного механизма реагирования на неожиданные внешние и внутренние атаки на системы е-банкинга.

В некоторых странах надзорные органы считают нужным перевести данные правила из разряда рекомендательных в разряд обязательных (например, это сделал Федеральный банк Германии). Столь серьезный подход надзорных органов к проблеме управления рисками в сфере электронных банковских услуг позволяет надеяться, что коммерческие банка смогут достаточно уверенно развивать Интернет-сервис, получающий все более широкое признание.

Другие материалы:

Сравнение систем дистанционного банковского обслуживания различных банков Республики Беларусь
Проводить детальное сравнение систем дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц не имеет смысла. Данные системы представлены в Беларуси системами типа Клиент-Банк, имеют приблизительно одинаковый функционал и организацию, ...

Понятие и функции страхового рынка
Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее. В соответствии с Законом РФ «Об организ ...

Развитие банковских пластиковых карточек как инструментов безналичных платежей
Время появления пластиковых карточек является в определенной степени спорным вопросом. Все зависит от того, о каких карточках идет речь. Многие банковские сотрудники, рассуждая о карточках, путают разные понятия. Одни говорят о кредитных ...