Анализ ссудного портфеля АО "Казкоммерцбанк"

Несмотря на высокую оборачиваемость оборотных средств предприятий торговли и большую рентабельность по сравнению с другими отраслями экономики, торговля остается подверженной большому риску.

В будущем АО "Казкоммерцбанк" считает целесообразным избежать концентрации риска в ту или иную отрасль, диверсифицируя средства в различные отрасли экономики.

Общей тенденцией последних лет является удлинение сроков кредитования в соответствии с потребностями клиентов.

Объем ссуд, предоставленных в долларах США в реальном выражении, без учета эффекта девальвации, снизился на 9,9%, тогда как объем ссуд, выданных в национальной валюте, увеличился на 11,5%.

В 2009 году имело место рефинансирование ипотечных ссуд и средств АО "Фонд национального благосостояния Самрук-Казына", в результате которого ссуды, выданные в иностранной валюте, конвертировались в тенге, что и послужило основной причиной для poста объема тенговых ссуд банка в 2009 году. Общей тенденцией последних лет является удлинение сроков кредитования в соответствии с потребностями клиентов.

С начала 2009 года происходит ухудшение качества ссудного портфеля банков второго уровня Казахстана. По состоянию на 1 апреля 2010 года доля неработающих кредитов составила 35,9% от общего портфеля, в то время как в начале 2009 года она составляла только 8,12%. Однако в абсолютном значении размер неработающих кредитов снизился по сравнению с показателем на начало 2009 года.

БТА Банк, Альянс Банк, ТЕМIРБАНК, Банк Позитив Казахстан, Метрокомбанк, КАЗКОММЕРЦБАНК, Мастербанк, КЗИ Банк – банки – в порядке "лидерства" по доле неработающих кредитов. По состоянию на 1 апреля 2010 года около 20% и более ссудного портфеля этих банков являются нерабочими.

Общая сумма безнадежных кредитов среди ипотечных займов в первом квартале 2010 года уменьшилась на 30% с 119,4 млрд. тенге до 83,6 млрд. тенге, а также уменьшилась их доля с 14,1% до 11,2%.

Также следует отметить уменьшение общей суммы стандартных кредитов среди ипотечных займов в первом квартале 2010 года с 200,7 млрд. тенге до 143,4 млрд. тенге, их доля уменьшилась с 23,7% до 19,2%.

Сумма сомнительных кредитов среди ипотечных займов в первом квартале 2010 года существенно не изменилась, но их доля заметно возросла с 62,2% до 69,6%.

Займы физическим лицам на покупку и строительство жилья по сравнению с показателями за четвертый квартал 2009 года на 1 апреля 2010 года уменьшились на 11% и составили 843,5 млрд. тенге.

Анализ программ ипотечного кредитования банков второго уровня показал, что ипотека остается непривлекательной и труднодоступной для населения. Так, ставки по ипотечному кредитованию в среднем колеблются от 15% до 18%. Кроме того, банки второго уровня требуют обязательный первоначальный взнос, в среднем от 30% от суммы кредита.

В первом квартале 2010 года некоторые коммерческие банки снизили ставки по ипотечному кредитованию, а также увеличили сроки ипотечного кредитования. Следует отметить, что большинство банков прекратили выдачу ипотечных кредитов в евро.

Кредитный риск АО "Казкоммерцбанк" сконцентрирован в портфеле ссуд, аккредитивов и гарантий клиентам. В 2009 году банк, придерживаясь антикризисной политики, активно наращивал резервы на возможные потери по ссудам клиентам. Объем провизии достиг уровня 505,5 млрд. тенте (3 405 млн. долларов), с эффективной ставкой резервирования 19,0% по состоянию на 31 декабря 2009 года против 11,9% по состоянию на 31 декабря 2008 года.

Увеличение резервов было необходимым шагом противодействия кредитному риску - просроченные кредиты, составлявшие в 2008 году 115,7 млрд. тенге (958 млн. долларов; 4,8% от ссудного портфеля), увеличились в 2009 году до 441,3 млрд. тенге (2 972 млн. долларов; доля 16,5%).

Другие материалы:

Реализация заложенного имущества
С правовой точки зрения залогодержателем является кредитор по обеспеченному залогом основному обязательству, который нацелен на оперативную реализацию заложенного имущества в случае невозврата кредитных средств (ст. 334 ГК РФ). С этих поз ...

Страховые правоотношения
По договору страхования одна сторона «Страхователь» вносит другой стороне «Страховщику» обусловленную договором плату «Страховую премию», а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события «Страхового случая» выплат ...

Россия во время шторма: влияние кризиса на российский рынок
Стремительное развитие и углубление кризисных явлений в стране показало высокую значимость инструментов фондового рынка в вопросе обеспечения устойчивости финансовой системы страны в целом. Именно с фондового рынка, как с наиболее динамич ...