Функции и механизм управления безопасностью банка
Рис.2 - Оценка контрольной среды коммерческого банка[6].
Вышеприведенные соображения показывают важность и необходимость проведения разумной политики в области контроля, должного отношения руководства к системам внутреннего контроля и факторов, определяющих это отношение (наличие в структуре коммерческого банка отдела внутреннего контроля и т.д.)
Неотъемлемой составляющей комплекса мер по обеспечению безопасности банковской деятельности является система страхования депозитов, которая обеспечивает защиту депозиторов от риска потери вложенных средств или минимизацию данного риска в случае банкротства коммерческих банков.
В подходах к создаваемым системам страхования депозитов можно выделить: государственную систему, которая предполагает, что учредителями выступают органы государственного управления и регулирования, это придает ей высокий статус и позволяет функционировать как прибыльной организации, гарантирует надежность контроля текущей деятельности; частную систему, которая учреждается частными коммерческими структурами. Это потенциально наиболее выгодное вложение собственных средств. Но здесь возможны противоречия между интересами прибыльности и выполнением созданной структурой основных задач; смешанную систему, уставный капитал которой формируется как органами государственного управления, так и частными структурами, что способствует расширению возможностей по формированию собственных средств. При этом надо иметь ввиду низкие стимулы для сторонних инвесторов при сохранении государством за собой практически полного контроля за деятельностью такой системы. [7]
Основными характеристиками систем депозитного страхования и институтов страхования в России могли бы стать:
¾ обязательность и ограниченность, активная государственная поддержка, возможность открытия специальной кредитной линии Банка России или Министерства Финансов РФ для обеспечения гарантий ее ликвидности;
¾ установление единых уровней ставок обязательных платежей для основной массы коммерческих банков с возможностью их диверсификации для более рискованных кредитных учреждений, одновременно система депозитного страхования может быть дополнена различными добровольными формами страхования депозитов, прежде всего на региональном уровне, независимыми страховыми организациями, действующими без государственной поддержки на коммерческих началах, распределение условий гарантирования на средства, размещенные на счетах физических и юридических лиц, без их разделения, гарантирование вкладов только физических лиц может рассматриваться как временная мера с дальнейшим расширением видов вкладов и категорий участников[8].
Другие материалы:
Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин разв ...
Методика оценки кредитоспособности заемщика, используемая банками России
Методика оценки целесообразности предоставления банковского кредита разработана для определения банками платежеспособности предприятий, наделяемых заемными средствами, оценки допустимых размеров кредитов и сроков их погашения. Данная мето ...
Порядок и правила страхования имущества граждан
Страхование имущества граждан проводится на случай уничтожения, гибели, утраты или повреждения имущества граждан в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий. Под имуществом граждан понимаются предмет ...
